FUNDACIÓN MAPFRE presentó el 20 de enero la obra finalista del V Premio Internacional de Seguros Julio Castelo Matrán “Modelo de Proyección de Carteras de Seguros para el Ramo de Decesos”, de Sergio Real, principal ejecutivo de información analítica de MAPFRE FAMILIAR.
Francisco Marco Orenes, Vicepresidente-Consejero Delegado de MAPFRE FAMILIAR, encargado de presentar a la obra y al autor, señaló que el Seguro de Decesos está en plena transformación en España: “ya no podemos limitarnos a cubrir el gasto funerario, tenemos que ofrecer otros servicios que demanda la sociedad, algunos tan peculiares como los cementerios virtuales o los nichos en sitios especiales, como campos de fútbol”.
Francisco Marco Orenes destacó que el Seguro de Decesos tiene un fuerte arraigo en la sociedad actual, con más de 22 millones de asegurados en España. “Además”, señaló, “es un seguro cuya demanda no ha disminuido a pesar de la crisis”. En la actualidad, además de los servicios habituales, incluye la repatriación, la tramitación de pensiones de viudedad u orfandad, y otros tan novedosos como la criogenización de células madre o la conservación del ADN.
La obra, tesis doctoral del autor, se acerca al seguro de Decesos desde tres perspectivas –jurídica, técnico actuarial y de gestión-, y elabora un modelo de proyección de primas y siniestros probables de una cartera de asegurados hipotética para demostrar si las provisiones del ramo de Decesos son suficientes para salvaguardar los intereses de los asegurados de este ramo.
A lo largo de la obra se analiza la legislación de este ramo, se estudia su origen, se presentan sus principales datos, se realiza un contraste de la mortalidad y se establece el modelo actuarial aplicable a este Seguro.
La presentación, que tuvo lugar en el Auditorio de FUNDACIÓN MAPFRE, fue presidida por Mercedes Sanz, Directora General del Instituto de Ciencias del Seguro de FUNDACIÓN MAPFRE, que destacó que la tesis de Sergio Real recogida en la obra recibió en 2009 la calificación sobresaliente “cum laude” por unanimidad de la Facultad de Ciencias del Seguro, Jurídicas y de la Empresa de la Universidad Pontificia de Salamanca.
FUNDACIÓN MAPFRE es una institución creada en 1975, que promueve y financia actividades no lucrativas de interés general, a través de cinco institutos especializados en Acción Social, Ciencias del Seguro, Cultura, Prevención, Salud y Medio Ambiente, y Seguridad Vial.
El Instituto de Ciencias del Seguro de FUNDACIÓN MAPFRE desarrolla actividades educativas y de investigación en el campo del Seguro y de la Gerencia de Riesgos de empresas, y cuenta con un Centro de Documentación especializado en estas materias. Asimismo, dispone de un Museo del Seguro en el que se exhibe una colección de piezas relacionadas con la actividad aseguradora desde el siglo XVIII.
La perfección actuarialy el incorporar sistemas cada vez más novedosos al de cálculo del precio de la póliza se irán traduciendo en mejoras en los resultados de las compañías aseguradoras. La llegada de nuevas formas de cálculo como los ‘Métodos Predictivos’ para el seguro de Vida conseguirán que tanto el cliente (precios mucho más ajustados a sus riesgos) como las compañías aseguradoras (retención de cartera de clientes, reducción de gastos) salgan beneficiados.
El actuario José Miguel Rodríguez-Pardo puso estos temas sobre la mesa durante el I Foro de SIS Consulting de Innovación Actuarial, celebrado en Madrid. Indicó además que hoy ya existen sistemas a través de la genética y la biomedicina que permiten calcular la verdadera esperanza de vida y, así, identificar mejor los riesgos de una persona ante unseguro de Vida. Matizó que ante todas estas novedades se plantean limitaciones o aspectos que hoy no están regulados. Así, en el futuro, se tendrá que legislar acerca de si se puede utilizar la información que los clientes ponen libremente en las redes sociales.
Participaron actuarios y profesores universitarios con la intención de aclarar los avances desde el punto de vista actuarial para Vida y No Vida. El socio director de SIS Consulting, Antonio Trujillo, fue el encargado de dar la bienvenida a los presentes y señaló que las normativas en las que el sector está inmerso, como Solvencia II, “exigen prácticas actuariales innovadoras y novedosas”. Además, mencionó que el foro nace con la intención de formar parte de los encuentros tradicionales del sector asegurador.
La segunda ponencia versó sobre la ‘Racionalidad en el cálculo de las provisiones técnicas No Vida’ y corrió a cargo del actuario Ángel Vegas que repasó la normativa establecida y planteó dilema fiscalidad vs. solvencia.
Las compañías deben esforzarse por la calidad en la organización de su empresa
Durante el posterior debate en el panel de expertos invitados, las preguntas versaron mayoritariamente sobre el control interno y la gestión de riesgos, sobre lo que se indicó que lo importante es tener preparada toda la información acerca de la propia entidad, más allá del conocimiento de un modelo y de las herramientas a utilizar. Asimismo, se habló, entre otros asuntos, sobre el grado de sofisticación técnica que hay en el sector asegurador o la repercusión que tendrá la implantación de Solvencia II para las pequeñas y medianas aseguradoras. Se indicó que las compañías deben esforzarse en la organización de su propia empresa y dotarse de elementos que ayuden a monitorizar y simplificar los sistemas con el fin de estar alerta ante el riesgo más mínimo.
Sobre este tema el actuario Julián Oliver señaló que el proceso de crisis y la pérdida de puestos de trabajo a través de ERE también llegarán al sector asegurador, “porque también está en crisis”. Indicó que ha habido una reducción de primas y por lo tanto de ingresos, mientras que la gestión interna continúa siendo la misma, puesto que las provisiones afectan a los siniestros.
Por último Juan Mascareñas, catedrático en Economía Financiera en la Universidad Complutense de Madrid, se refirió a las ‘Oportunidades en los procesos de fusiones y adquisiciones’, destacando los principales motivos por lo que se acomete este tipo de operaciones. Entre esos elementos, se refirió a la eliminación de la gestión ineficiente, mejorar las sinergias fiscales y rentabilizar mejor los fondos excedentes.
3. Oportunidades de Internet para el sector asegurador
a. ¿Por qué estar en Internet?
b. Evolución de Internet
c. El comercio electrónico
d. Situación actual de los seguros en Internet
4. Estrategias de entrada y posicionamiento en un mercado digital
a. Identificación de objetivos
b. Definición de estrategias
c. Ventajas y desventajas de cada estrategia
5. Adaptación al mundo online de productos aseguradores
a. El consumidor en Internet
b. El taller de productos
c. Productos de seguros específicos para Internet
6. Impacto de Internet en los aspectos legales y normativos
a. La normativa de la DGSFP
b. Los temas actuariales
c. Marco legal: LISI, LOPD,…
d. Otras leyes y normativas
7. Impacto de Internet en las organizaciones
a. Internet en la organización
b. Procesos del ciclo de la vida de una póliza con Internet
c. Gestión del cambio
8. Integración de canales
a. Procesos de Negocio y Comerciales, Proceso / Subprocesos / Actividades
b. Nuevos y viejos canales de distribución
c. Internet en el canal agencial
9. Marketing online
a. Tipos de marketing online
b. Elaboración de un plan de marketing online
10. Valoración económica de la inversión en Internet
a. Coste de entrada en Internet
11. Ejemplo práctico: La Experiencia de ClickSeguros
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