El grupo que preside Rodrigo Rato ha hecho de los seguros una de las salidas para potenciar la facturación. “El negocio asegurador será una de las palancas de crecimiento dentro de nuestro plan de negocio hasta 2015″, según comentarios de portavoces oficiales de Bankia. Y añaden cómo han identificado “su potencial por la venta cruzada entre nuestros 10 millones de clientes, las sinergias en precios y los servicios derivados de la integración”.
Bankia ha resultado de la fusión de siete cajas de ahorro. Estas firmas tenían contratadas alianzas estratégicas en el ramo de vida con cuatro aseguradoras: Mapfre (Caja Madrid), Aviva (Bancaja), CNP (Caixa Laietana) y Caser (Segovia). En seguros generales se suman los pactos con Mapfre (Caja Madrid) y Groupama (Bancaja).
Portavoces de Bankia explican que “se está trabajando en la integración del negocio asegurador, independientemente del proveedor y de la red por la que se distribuye”. A pesar de este intermedio, la compañía debe ajustarse a lo que exige el Gobierno en la ley de distribución de seguros, cuyo ajuste debe estar finalizado al inicio de 2014. El ajuste requerido por el Gobierno en alianzas de bancaseguros ha de ser una negociación algo complicada para Bankia, así como lo es para otras entidades.
Aviva impuso el pasado año una demanda donde reclama un arbitraje internacional que dilucide si, como considera, tiene derecho a cobrar 944 millones por rescindir los contratos que alumbraron Aseval, la joint venture en el ramo de vida que mantenía con Bancaja. Esta sociedad ganó 99 millones de euros en 2011, un 6,5% más.
Mapfre y Caser han demostrado más cautela en sus declaraciones públicas. Ambas compañías aseguran estar dispuestas a dejar a un lado la venta en exclusiva por ramo y repartir el negocio asegurador en base a líneas de producto para abaratar el importe de las indemnizaciones a pagar por rescindir los contratos de distribución.
En este sentido Mapfre viene con ventaja. La multinacional está asociada a Caja Madrid, referencia del grupo fusionado. Esta alianza está reforzada con participaciones accionariales cruzadas. Bankia es dueña de un 15% del capital de la aseguradora, al tiempo que esta es propietaria de un 4,3% del banco.
Es un hecho conocido que los grandes bancos españoles son dueños o socios de potentes aseguradoras. Ahí están los casos de BBVA y Santander con sus filiales, o de Popular con Allianz y Sabadell con Zurich. Pero probablemente CaixaBank es el referente que ha tomado Bankia. Su filial Vidacaixa lidera el ranking del seguro de vida, mientras que para el ramo de daños dispone desde 2011 de una joint venture con Mutua Madrileña llamada SecurcaixaAdeslas. El negocio asegurador reportó un 24% de las ganancias de CaixaBank. Es decir, un beneficio recurrente de 279,5 millones de euros, un 12% más. Además genera el 30% de los clientes (2,9 millones de personas) y el 17% de los recursos gestionados (40.029 millones de euros).
Con la reordenación del mapa bancario, más la fusión de Caja 3 en IberCaja, y la inegración de Unnim en BBVA, se complican los acuerdos de bancaseguros.
La Comisión Rectora del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), en reunión celebrada ayer, ha formulado el plan de reestructuración de Unnim Banc, que contempla su integración con BBVA. De conformidad con el plan de reestructuración aprobado, el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD) apoyará financieramente la compra por BBVA al FROB del 100% del capital de Unnim Banc al precio de un euro, asumiendo el FGD las pérdidas derivadas de la operación por importe de 953 millones de euros.
Adicionalmente, el FGD concederá a Unnim Banc un esquema de protección de activos (EPA) por el que, para una cartera de activos predeterminada, el FGD asumirá el 80% de las pérdidas derivadas de dicha cartera durante un plazo de diez años, una vez absorbidas las provisiones constituidas sobre estos activos.
Se trata del segundo movimiento en la segunda fase de la reordenación del mapa bancario, tras el reciente anuncio de fusión de Caja 3 -Caja Inmaculada, Caja Círculo de Burgos y Caja Badajoz- en Ibercaja. En la integración de Unnim Banc en BBVA, como en otras operaciones en esta reestructuración del sistema bancario, vuelven a confluir diferentes aseguradoras, pues el primero -que había sido la única entidad que, dentro de la primera oleada de fusiones en el sector había resuelto sus conflictos en materia de seguros- tiene actualmente como socios de seguros a AEGON, en Vida y Pensiones, y a REALE, en Seguros Generales, mientras que el segundo tiene su propia aseguradora, BBVA SEGUROS, además de acuerdos con MAPFRE en Autos y SANITAS en Salud.
Hay que recordar que el grupo asegurador de Unnim aporta el pasado año al banco un resultado de 68 millones, un 6% más que en 2010. La facturación de primas de las diversas compañías de seguros del grupo se situó en 637 millones de euros, cifra ligeramente superior a la del año 2010, que fue de 630 millones de euros. Mientras, el volumen de recursos gestionados en seguros de Vida y Planes de Pensionesfue de 2.466 millones de euros, cantidad similar a la del 2010. El volumen de contratos en vigor era de 654.300, entre las diversas modalidades de seguros y planes de previsión.
Banco de Valencia, Catalunya Banc, con MAPFRE como aliado en seguros, o Novagalicia (donde confluyen también los intereses aseguradores de AVIVA y CASER), pueden ser los siguiente actores bancarios que se vea implicado en esta reordenación tras el Decreto Ley sobre reforma del sistema financiero aprobado en febrero por el Gobierno.
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