El grupo que preside Rodrigo Rato ha hecho de los seguros una de las salidas para potenciar la facturación. “El negocio asegurador será una de las palancas de crecimiento dentro de nuestro plan de negocio hasta 2015″, según comentarios de portavoces oficiales de Bankia. Y añaden cómo han identificado “su potencial por la venta cruzada entre nuestros 10 millones de clientes, las sinergias en precios y los servicios derivados de la integración”.
Bankia ha resultado de la fusión de siete cajas de ahorro. Estas firmas tenían contratadas alianzas estratégicas en el ramo de vida con cuatro aseguradoras: Mapfre (Caja Madrid), Aviva (Bancaja), CNP (Caixa Laietana) y Caser (Segovia). En seguros generales se suman los pactos con Mapfre (Caja Madrid) y Groupama (Bancaja).
Portavoces de Bankia explican que “se está trabajando en la integración del negocio asegurador, independientemente del proveedor y de la red por la que se distribuye”. A pesar de este intermedio, la compañía debe ajustarse a lo que exige el Gobierno en la ley de distribución de seguros, cuyo ajuste debe estar finalizado al inicio de 2014. El ajuste requerido por el Gobierno en alianzas de bancaseguros ha de ser una negociación algo complicada para Bankia, así como lo es para otras entidades.
Aviva impuso el pasado año una demanda donde reclama un arbitraje internacional que dilucide si, como considera, tiene derecho a cobrar 944 millones por rescindir los contratos que alumbraron Aseval, la joint venture en el ramo de vida que mantenía con Bancaja. Esta sociedad ganó 99 millones de euros en 2011, un 6,5% más.
Mapfre y Caser han demostrado más cautela en sus declaraciones públicas. Ambas compañías aseguran estar dispuestas a dejar a un lado la venta en exclusiva por ramo y repartir el negocio asegurador en base a líneas de producto para abaratar el importe de las indemnizaciones a pagar por rescindir los contratos de distribución.
En este sentido Mapfre viene con ventaja. La multinacional está asociada a Caja Madrid, referencia del grupo fusionado. Esta alianza está reforzada con participaciones accionariales cruzadas. Bankia es dueña de un 15% del capital de la aseguradora, al tiempo que esta es propietaria de un 4,3% del banco.
Es un hecho conocido que los grandes bancos españoles son dueños o socios de potentes aseguradoras. Ahí están los casos de BBVA y Santander con sus filiales, o de Popular con Allianz y Sabadell con Zurich. Pero probablemente CaixaBank es el referente que ha tomado Bankia. Su filial Vidacaixa lidera el ranking del seguro de vida, mientras que para el ramo de daños dispone desde 2011 de una joint venture con Mutua Madrileña llamada SecurcaixaAdeslas. El negocio asegurador reportó un 24% de las ganancias de CaixaBank. Es decir, un beneficio recurrente de 279,5 millones de euros, un 12% más. Además genera el 30% de los clientes (2,9 millones de personas) y el 17% de los recursos gestionados (40.029 millones de euros).
En un año extraordinariamente complejo, en el que se juntaron la contracción de la demanda como consecuencia de la crisis y la reestructuración del sector financiero, Caser obtuvo en 2011 un beneficio neto de 92,7 millones de euros, superior en un 14,2% al alcanzado en el ejercicio anterior -con su incidencia sobre la actividad de bancaseguros-, la aseguradora logró facturar 2.778 millones de euros, un 8% más, y su cuota de mercado creció desde el 4,49% hasta el 4,65%.
El director general de la compañía, Ignacio Eyries atribuyó los buenos resultados y la progresión de las ganancias de los últimos años, a la capacidad de la firma de adaptarse a un entorno cambiante. Vaticinó que 2012 también será un ejercicio positivo: la facturación por primas alcanzará los 2.830 millones, y el beneficio atribuido superará los 159 millones de euros antes de impuestos.
Eyries citó ejemplos de diversificación como las residencias de la tercera edad, un segmento de gran potencial, en el que 14 establecimientos distribuidos por toda España facturaron el pasado año 46,7 millones, un 14,3% más, o Caser asistencia, una rama donde la prestación de servicios sin seguro de por medio ya reemplaza la caída de actividad ocasionada por el parón del inmobiliario.
En el tradicional ramo de vida, los ingresos por primas aumentaron en 2011 al fuerte ritmo del 17% hasta alcanzar los 1.671 millones. El avance experimentado por el conjunto del sector se limitó en este segmento del 5%. Los ingresos totales de Caser, incluyendo los financieros y los procedentes del área de diversificación, ascendieron a 3.386 millones de euros, un 4% más. La rentabilidad de los fondos propios se mantuvo en el entorno del 12%, en línea con el sector.
La cifra de oficinas aumentó a 48 tras la apertura de tres centros dedicados a salud, y el número de empleados se elevó a 3.339, con aumento interanual del 2,2%.
Reforma financiera Caser se mantiene como proveedor de seguros de referencia de las entidades financieras y su director general la considera “en una excelente posición para afrontar la segunda etapa de reordenación del sistema”. En la actualidad está participada por las Mutuas Francesas MMA y MAAF en un 20%, y el resto de la propiedad se lo reparten Ibercaja más Caja3, con el 14%, Liberbank con el 12,2% y, en porcentajes que rondan el 10% cada una, Banca Cívica, NovaGalicia, Unicaja (más Caja España- Duero). Una proporción algo inferior está en manos de BMN, mientras Bankia posee el 5,5%.
Las cajas de ahorros están en pleno proceso de fusiones, con la ventaja de que el nuevo ‘mapa’ se conocerá antes del verano. Eyries apuntó que, en la configuración final, serán cuatro o cinco socios de referencia los que conserven un porcentaje de la propiedad de Caser que puede rondar el 70%.
En la actividad de bancaseguros (comercialización de seguros a través de oficinas bancarias), el Gobierno ha dado dos años de plazo a los bancos para que reordenen su actividad. El director general de Caser se mostró “totalmente de acuerdo” con esta decisión, y evocó que las entidades financieras han estado y siguen ocupadas en la reestructuración sectorial, por lo que consideró razonable abrir ese periodo.
Eyries recordó que más del 30% del negocio de Caser reside en la mediación tradicional, es decir, la venta de seguros a través de agentes, corredores, internet o teléfono. La red de agentes y corredores aportó 470.113 pólizas que estaban en vigor al cierre del año. La relación directa, explicó, está siendo cada vez más demandada por el cliente final. Aunque estrechamente vinculada a las cajas, la aseguradora estuvo en su origen integrada por agentes, y las entidades de ahorro entraron primero en los años sesenta en su patrimonio, antes de dar cobertura a sus empleados, y operar finalmente en seguros distribuidos a través de la ventanilla.
Caser renueva su oferta de salud con nuevas coberturas y servicios
Entre ellas, la cobertura para recién adoptados, pionera en el mercado
Los asegurados podrán disfrutar de ventajas asociadas, disponibles en espacio Caser Salud + Beneficios
Caser Salud renovará y reforzará su oferta en salud con nuevas coberturas, servicios y ventajas que entrarán en vigor a partir de enero de 2012. Asimismo, la aseguradora actualizará el cuadro médico con la inclusión de nuevos profesionales y centros de referencia.
Cobertura para recién adoptados, pionera en el mercado
Entre las principales novedades destaca la cobertura para recién adoptados, que dará respuesta a todas esas dificultades que suelen encontrarse las familias adoptantes de manera que el niño podrá incluirse en lapóliza de salud de sus padres dentro de los quince primeros días de adopción, sin cuestionarios previos.
Otras de las nuevas coberturas para los asegurados de Caser Salud Integral, Caser Salud Prestigio, Caser Salud Activa y Caser Salud Adapta, son las dianas terapéuticas para tratamientos oncológicos o nuevas técnicas endovasculares para el tratamiento de las varices.
Además, a través del espacio e-cliente pueden realizarse de manera rápida, con un simple click, la gestión de documentos y recibos, descargas de información, etc.
Novedosas ventajas asociadas
Entre los servicios disponibles, los asegurados de Caser Salud podrán acceder a un plan de entrenamiento gratuito a través de la web Trainido.com. Un equipo de profesionales diseñará un entrenamiento adaptado a las necesidades de cada cliente.
Otras ventajas asociadas son importantes descuentos para la crioconservación del cordón umbilical, cirugía refractiva, atención post parto a domicilio, estudios biomecánicos de la marcha, servicios wellness o de óptica.
Así, Caser ha llegado a un acuerdo con General Óptica, empresa nacional líder en salud visual, para ofrecer a sus asegurados revisiones ópticas y auditivas gratuitas así como importantes descuentos.
Consulta todas las ventajas en la sección Caser Salud + Beneficios
EnCaserSalud se esfuerzan por ofrecer a sus clientes un servicio seguro y una calidad asistencial a medida, acorde a las necesidades de cada persona. Además, en estos últimos años están teniendo muy en cuenta la complicada situación económica que atraviesan muchas familias, y por ello, han diseñado productos que les permitan disfrutar de la mejor cobertura médica a precios muy competitivos e incluyendo servicios cada vez más utilizados”
Actualmente, la oferta de Caser Salud se compone principalmente de los siguientes productos: Caser Salud Integral, Caser Salud Prestigio, Caser Salud Activa, Caser Salud Adapta y Caser Salud Médica, que permiten que cualquier persona pueda escoger el seguro que mejor se ajuste a sus necesidades. Estos productos destacan en el mercado por tener una gran relación calidad-precio, un amplio cuadro médico de calidad y por contar con las más prestigiosas clínicas del país.
Caser ha resultado la empresa ganadora del Certamen “Elegido Servicio de Atención al Cliente del Año” para el sector asegurador, en su primera edición en España. El objetivo de este certamen, nacido en Francia en 2007, es promover la calidad del servicio que las empresas ofrecen a sus clientes, destacando a las mejores en cada sector.
El Banco Santander quiere captar como intermediario 60.000 pólizas de autos en 2012 a través de su web y su red de más 3.000 oficinas en España, que ofrecerán a los clientes el precio del seguro “más competitivo” entre siete compañías.
El banco entra en el mercado de auto con un buscador que tratará de encontrar para sus clientes la mejor póliza, en función de sus necesidades, entre las que ofrecen Axa, Caser, Fiatc, Groupama, Liberty, Pelayo y Reale.
En un comunicado remitido ayer, la entidad explica que la iniciativa refuerza su modelo de distribución y completa la “oferta de protección” a los clientes.
El Banco Santander argumenta que con su “superbuscador”, los clientes podrán ahorrar tiempo y gestiones, mientras que la entidad aspira a liderar la distribución de seguros de autos gracias a su extensa red de sucursales.
La distribución de seguros de auto a través del comparador se está desarrollando ya con éxito en países como Chile, México, Brasil y Argentina, recuerda el grupo presidido por Emilio Botín.
Además, la intermediación en el seguro de autos se enmarca dentro de una estrategia global del Santander para potenciar este negocio, que muestra “un alto potencial de crecimiento”.
Con la entrada en los seguros de auto, el Banco Santander considera que afianza su modelo de distribución en el negocio de seguros y completa la oferta a sus clientes, que ya pueden elegir seguros de ahorro, vida, hogar y otros para cubrir las necesidades de protección jurídica.
Santander Seguros es el tercer grupo asegurador de España y en 2010 ocupó el tercer puesto en provisiones de seguros de vida, con una cuota del 8 % en el mercado de entidades aseguradoras.
Santander mantiene una posición única en la banca internacional, con una sólida base de negocio comercial recurrente y un alto grado de diversificación geográfica que es garantía de futuro. Además de sus productos financieros, el Grupo Santander ofrece a sus clientes seguros para la familia, para el hogar y para el futuro.
Durante los primeros años del 2000, el Banco Santander realiza diversas e importantes fusiones y compras hasta que en el 2006 obtiene un beneficio récord de 7.596 millones de euros, el mayor de cualquier empresa española e impulsa una fuerte inversión en la banca a clientes y calidad de servicios.
Actualmente, el Santander es el duodécimo banco del mundo por capitalización bursátil, el séptimo por beneficios y la entidad con la mayor red de distribución minorista del mundo occidental: casi 11.000 oficinas.
El acto inaugurado por Ignacio Martín, Director del Negocio Agentes y Corredores, haciendo un breve repaso a los principales hitos logrados en los dos últimos planes estratégicos recientes y reparando en la evolución del mercado hasta la actualidad, donde nos encontramos con un consumidor más exigente, con mayor cultura compradora y mayor nivel de servicios, una competencia entre compañías con tendencia del nivel tarifario a la baja y con dificultades para retener a los clientes y, por último, un proceso de concentración y clarificación de la Mediación, como distribución de futuro bajo parámetros de eficacia y resultado. El Museo Reina Sofía, fue el escenario elegido para celebrar la IX Convención Anual de Mediadores de Caser, que acogió recientemente a más de 150 Agentes y Corredores.
Comento que mantenerse es no avanzar, por lo que propuso a los mediadores asistentes avanzar juntos, para lo cual presentó el Plan Estratégico del Negocio Agentes y Corredores para 2011-2015.
Esta estrategia persigue potenciar la mediación tradicional a través de diferentes objetivos como: la mejora en la eficiencia comercial, la capacitación y especialización del equipo comercial, el crecimiento por encima de la media del mercado, la obtención de más peso en particulares y vida, la interacción del cliente desde distintas entradas o accesos, el incremento del ratio de rentabilidad sobre primas y la proximidad al mediador en sus oficinas.
Para lograrlo, continuó, se van a desarrollar cuatro ejes estratégicos: la segmentación de la red de mediadores con una propuesta de valor diferenciada con cada uno de ellos, el reenfoque del equipo comercial mediante la especialización, dotación de competencias y dimensionamiento, la creación de una Dirección de Calidad y Desarrollo de Productos y el fortalecimiento de la presencia de Caser en la mediación tradicional.
A continuación intervinieron Gerardo Romero, Director General Adjunto de Automóviles, Salud y Nuevos Negocios y Miguel Azpeitia, Director de Salud, que abordaron el tema “Seguros de Salud: Rentabilidad como Estrategia de Negocio”.
Romero hizo hincapié en que el sector salud sigue creciendo, y destacó que Caser está preparada para progresar en este ramo, gracias a su extensa gama de productos. Enfatizó en la importante labor que puede desempeñar el mediador en este ramo, por su asesoramiento y proximidad al cliente.
Por su parte, Azpeitia comentó que las perspectivas de futuro se centran en el crecimiento por encima de la media y la potenciación de la oferta de PYME y destacó que 9 de cada 10 personas no cambiaría su seguro Caser por el de otra compañía, según los resultados de una encuesta recientemente realizada por la aseguradora.
Posteriormente tomó la palabra Agustín Matey, Director de Clientes para hablar de “El cliente, actor principal de la Distribución”. Explicó las razones por las que recientemente se ha creado esta dirección, entre las que destacó la sobreinfomación a la que está sometido el cliente, la inmediatez y la exigencia en calidad que requiere y la necesidad de fidelizarle con ofertas y servicios atractivos a través de los medios apropiados para acercarse a él.
Como ponente invitado, esta edición contó con Ricardo Lozano, Director General de Seguros y Fondos de Pensiones, cuya intervención se centró en el nuevo régimen europeo Solvencia II. Tras una comparación con el anterior régimen y explicar las razones que han motivado el cambio, analizó el impacto de la nueva normativa en el mercado, subrayando que “Aquellas entidades que tengan mayor eficiencia, tendrán menor riesgo de coste en la implantación de esta normativa”.
Ignacio Eyries cerró la jornada haciendo un resumen de las principales directrices a abordar durante los próximos cinco años que dura el mencionado Plan Estratégico de la compañía, entre los que destacó la prioridad de un enfoque directo hacia el cliente, el desarrollo del multiacceso y el apoyo a la mediación tradicional como canal de distribución.
A continuación tuvo lugar la entrega de distinciones a los mediadores destacados en 2010. El acto finalizó con almuerzo y una visita guiada por la colección permanente del Museo.
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