Los automovilistas solo están obligados a llevar herramienta para cambiar la rueda o en su caso un kit antipinchazos
¿Qué herramientas tengo que llevar en el coche? ¿Tengo que comprar alguna especial? ¿Qué me pueden pedir los agentes de tráfico si me paran? La respuesta es muy sencilla: la llave para cambiar la rueda y el gato o, en su caso algo que poco a poco se va imponiendo a favor de tener más espacio en el maletero, un kit antipinchazos.
Desde la Dirección General de Tráfico (DGT) recuerdan que las normativas han ido “simplificando” el equipamiento de herramientas a llevar en los coches. Esto es debido a la mejora de los materiales y también por la complicación electro-mecánica de los componentes. Ya no hacen falta llaves fijas o de tubo, calzos, llaves de bujías o destornilladores reversibles -de estrella y planos-.
Antes, los fabricantes dotaban los vehículos con cajas de herramientas
Antes, hace 20 años, los fabricantes dotaban a los vehículos con unas cajas de herramientas que incluían algunas de las citadas. Estas, de plástico o lona, estaban ubicadas en el maletero, cerca de la rueda de repuesto o en el motor. Además, había que llevar bombillas de repuesto. Muchas veces todo ese arsenal de ‘hierros’ no servía para nada en caso de avería si el conductor no era un ‘manitas’ o un entendido en mecánica.
Hoy en día, por muy habilidoso que se sea tampoco servirían de mucho. La mayoría de los coches tienen el motor ‘blindado’ para evitar que profanos a la mecánica toquen el corazón del vehículo. Sin embargo y pese a todo, no está de más llevar alguno que otro ‘gadget’ para salir airosos de un apuro.
A la siempre útil llave para quitar la rueda y el gato, habría que sumar un pequeño kit que se podría guardar dentro de un simple ‘necesser’ de viaje. Así, y pese a todo, un destornillador de esos reversibles siempre es útil, porque nunca se sabe si se puede aflojar o caer la placa de cartón-piedra que protege los bajos del motor o se afloja el soporte de la batería. Por ello, tampoco estaría mal llevar unas llaves fijas de entre los números 10 al 15 o, en su caso, una llave inglesa o un pequeño juego de llaves allen. Alguna tuerca siempre queda por apretar, pese a que los fabricantes últimamente se decantan por tornillos con cabezas especiales.
Muchos expertos recomiendan incorporar una linterna de mano
Siempre es recomendable, según los mecánicos consultados, que las herramientas sean de buena calidad. Los destornilladores o llaves del ‘todo a 100′ suelen morder los cantos o muescas de los tornillos y tuercas dejándolos redondos, lo que equivale a tener que quitarlos con un taladro. No está de más fijarse en marcas míticas como Palmera o Acesa, fabricadas en cromo-vanadio, que no faltan en ningún taller.
Además, junto a este equipo habría que llevar un juego de lámparas. No es obligatorio, pero en caso de que una se funda y no se sepa qué hacer, siempre es posible encontrar la ayuda de algún mañoso voluntario, cuando no de un experto -véase el caso de las bombillas de los faros-. En todo caso, siempre queda como último recurso llamar al servicio de asistencia en carretera que incluyen ya muchos de seguros de automóviles.
Lo último que los expertos aconsejan y que ya muchos coches incorporan como un accesorio es una linterna de mano. A ser posible con cierta potencia, dado que no se sabe nunca cuando ni cómo será utilizada.
Equipo en casa
En tiempos de crisis muchas personas renuncian a llevar el coche al taller. Sin embargo, una mirada a los niveles siempre evita averías mayores. Por este motivo, puede tenerse un bidón de anticongelante -del mismo color del que lleva el coche- y una lata de aceite del motor para rellenar si la varilla así lo requiere.
Por lo demás, existe una panoplia de herramientas para que los aficionados puedan arreglar, ‘mejorar’ o realizar lo que antiguamente se llamaba ‘entretenimiento’ del vehículo. Aquí se suman ya aparatos que necesita de enchufe, cuando no de batería.
De dentro a fuera, siempre hay quien quiere llevar el coche limpio y pulcro. En este caso, o se pasa por una estación de servicio y se paga entre 2 y 6 euros por aspirar toda la porquería que atropan las moquetas y las tapicerías o se compra un aspirador. Aquí hay tres opciones. Con enchufe a red, con enchufe al mechero del coche o recargables. Existe en el mercado toda una batería de aspiradores, de ellos destacan por su potencia los Black&Decker de la serie Dustbuster.
Para la chapa hay varias herramientas. Junto a las ‘vaporretas’ están los lavados a presión que ofrece la gama Karcher. Evitan el restregar y el riesgo de rayar el coche, pero si se usan a altas temperaturas se puede perjudicar el brillo de la pintura.
Y para dar lustre están los no menos útiles utensilio en forma de pistolas, taladros o atornilladores. Entre estos se encuentra la gama PSR de Bosch con sus taladros-atornilladores a los que se les pueden fijar todo tipo de accesorios para el pulido, no sólo de las partes lisas, sino de las deterioradas por golpes o rayas. Con un poco de maña se pude evitar pasar por el chapista, a la vez de conseguir un encerado perfecto de la carrocería.
Estas taladros-atornilladores, que también tienen su función en el hogar, permiten instalar accesorios o simplemente quitar esos tornillos que por su dureza extrema no se es capaz de aflojar con un sencillo destornillador.
El 25% de las aseguradoras tiene un retraso “significativo” en gestión de riesgos, para cumplir con Solvencia II
El 25% de las compañías de seguros muestra un retraso “significativo” en el control y medición de riesgos exigido para cumplir con Solvencia II, más aún cuando deben alcanzar estos requisitos antes de 2014, según un informe.
De hecho, el estudio, realizado sobre una cuarentena de compañías de seguros de primer nivel en España, Portugal, Italia, México, Argentina y Brasil, revela que sólo un 15% del sector seguros está en condiciones para cumplir con Solvencia II, que entrará en vigor en 2013 ó 2014.
En concreto, España se erige como el país con mayor grado de desarrollo de los analizados, si bien esta ventaja se debe a las multinacionales, pues cuentan con un desarrollo en la gestión de riesgos de casi dos veces superior a las compañías de seguros de ámbito local.
Si no fuera por la presencia de las multinacionales, el sector asegurador de España estaría muy retrasado, a las compañías de seguros españolas les quedaría “camino por recorrer” para asemejarse a países como México o Portugal.
Entre las diferencias para afrontar las exigencias de mediación de riesgos planteadas por la UE, que las entidades coticen en Bolsa también marca su grado de cumplimiento, pues las cotizadas cuentan con un desarrollo que supera el 50%.
La encuesta arroja también que las compañías de seguros cuestionan que los planes para alcanzar los criterios de Solvencia II les sirva para mejorar su negocio. Así, el 65% descarta que con los nuevos requerimientos vayan a incrementar su competitividad en el sector, por lo que su motivación se limita a cumplir con la normativa europea.
Los riesgos mejor gestionados son los tradicionales de la actividad aseguradora: vida, no vida y mercado. Se observa una decisión generalizada de implantar una gestión moderna de los riesgos.
Mientras, el informe constata que las compañías están dejando para un desarrollo posterior la gestión de los riesgos no actuariales y el proceso ORSA, pues sólo dos entidades alcanzan un nivel adecuado. Vuelven a ser las compañías de seguros puras las mejor preparadas.
El cambio de ciclo económico, el envejecimiento de la población, los nuevos hábitos de consumo y de comportamiento en la sociedad, las innovaciones tecnológicas y los nuevos marcos regulatorios (p.ej. Solvencia II), requerirán un importante esfuerzo de transformación durante los próximos años por parte del mundo asegurador. Nuevos modelos de negocio, nuevos competidores y el desarrollo de canales alternativos obliga a las compañías de seguros a transformar sus estrategias de distribución y sus plataformas tecnológicas, adecuándolas a los clientes y a una nueva realidad multicanal. Por exigencia de los clientes y una competencia cada vez mayor, las aseguradoras deben desarrollar productos de mayor valor añadido.
Solvencia II intenta aportar soluciones mediante la reformulación de los planteamientos vigentes a la mayoría de los puntos críticos que presenta el sector asegurador
Principalmente son seis los riesgos tradicionales sobre los que debe trabajar toda la organización: riesgo de mercado, riesgo de crédito, riesgo de liquidez, riesgo operacional, riesgo legal y riesgo dinámico.
Habría que inducir a las empresas de seguros a seguir principios para la gestión sólida de sus riesgos, y también convendría que las normas incluyeran principios relativos a las garantías de la actividad empresarial
El capital de Solvencia requerido ha de garantizar un nivel de capital que permita a una empresa de seguros afrontar grandes pérdidas imprevistas y que proporcione a los asegurados una seguridad razonable
La diferencia entre Basilea II y Solvencia II radica en que mientras la primera tiene por finalidad fortalecer la solidez e integridad del sistema bancario internacional, la segunda apunta a la defensa del consumidor.
ING Direct ha ampliado su gama de productos con la incorporación del nuevo segmento de seguros. Se trata de dos seguros de vida: Mini Cuota y Cobertura Extra.
Estos Seguros de Vida Naranja ofrecen el pago anual o mensual de la prima, sin ningún recargo o comisión, y además permiten al cliente cancelar su póliza cuando lo desee, sin ninguna penalización.
En esta primera etapa, ING Directlanza dos modalidades de Segurosde Vida Naranja: Mini Cuota y Cobertura Extra, ambos productos con características diferenciadas para cubrir las distintas necesidades.
Segun informo la entidad, el Seguro de Vida Mini Cuota está pensado para todos los bolsillos y cubre el fallecimiento del asegurado con un capital desde 50.000 hasta 300.000 euros. De este modo, cualquiera podrá garantizar una seguridad económica para su familia a cambio de una pequeña prima mensual.
Por su parte, el Seguro de Vida Cobertura Extra ofrece un pack exclusivo con mayor protección, ya que además del fallecimiento también cubre la incapacidad permanente absoluta del cliente, con un capital de hasta 250.000 euros.
Como novedad en este ultimo seguro es su cobertura adicional Capital extra, que premia a los clientes que ahorran con ING Diect, añadiendo al capital asegurado una cantidad igual al saldo medio que tengan en productos de ahorro, hasta un máximo de 50.000 euros.
Estos seguros de vida estan disponibles para todos los clientes de ING Direct con más de tres meses de antigüedad, los cuales estarán primero a disposición de los clientes de Cuenta Nómina.
La entidad señala en su nota, que sus seguros de vida “son muy competitivos en precio. Ofrecen unas condiciones claras, sin letra pequeña, donde el cliente sólo paga por las coberturas fundamentales”. Asimismo, señaló que “desde su lanzamiento en España, ING Direct ha desarrollado un nuevo modelo de banca, que ha dinamizado el sector financiero. Ahora queremos hacer lo mismo con los seguros. Ponemos a disposición de nuestros clientes un seguro de vida fácil y sencillo, sin coberturas innecesarias. Y desde la seguridad de saber que es uno de los mejores productos del mercado, invitamos a todos nuestros clientes a que lo prueben y comparen”.
La semana pasada, el Boletín Oficial del Estado ha publicado el Real Decreto 106/2011, por medio del cual se crea y regula el registro estatal de empresas de concesión e intermediación de créditos, asi como también establece el importe mínimo del seguro de responsabilidad o aval bancario.
En concreto, esta nombra establece que las empresas que no son entidades financieras y concedenpréstamos o créditos hipotecarios a los consumidores, así como las que prestan servicios de intermediación para la contratación de dichos préstamos o créditos, tendrán que inscribirse en un Registro Estatal.
Además se establece el importe mínimo del seguro de responsabilidad o aval bancario que, previo a su inscripción en el Registro, deberán contratar estas empresas para cubrir las responsabilidades en que pudieran incurrir frente a los consumidores por perjuicios derivados de la realización de sus servicios, el cual será de 300.000 euros para el primer año de actividad y deberá multiplicarse por el número de establecimientos en los que la empresa desarrolle su actividad.
Según se detalla esta norma, luego de transcurrido el primer año de actividad, el importe mínimo asegurado o avalado será el mayor de los dos siguientes:
la actualización en función del índice de preciosal consumo del referido en el apartado anterior
el 30% de la facturación que corresponda a la actividad desarrollada por la empresa, en cuanto al ámbito cubierto por este Real Decreto, en el ejercicio anterior.
Cabe destacar, que la falta de vigencia de este seguro de RC será causa suficiente que impedirá el ejercicio de la actividad de la empresa. La suma asegurada constituye un límite por siniestro y anualidad del seguro.
Segun informaron fuentes del Gobierno, el objetivo de esta nueva norma es garantizar un alto nivel de protección de los consumidores y usuarios, asegurando la transparencia y la leal competencia de empresas que han ido adquiriendo un rápido desarrollo en el marco financiero y que, al no tratarse de entidades de crédito, no están sometidas a la supervisión del Banco de España.
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