Como sabemos en épocas duras algunos se hunden y otros flotan, pero otros pueden también despegar vuelo. Ese puede ser el momento que las grandes aseguradoras estén a punto de vivir, en esta etapa de nuevas fusiones en el sector financiero. La posibilidad de levantar vuelo es solo para grandes. Al haber reorganización en el mapa financiero español, saldrán beneficiadas las grandes aseguradoras, gracias a las flamantes fusiones fruto de renegociaciones por los contratos de redistribución de seguros en la banca, según un informe de la agencia Moody’s. La analista de la agencia que preparó el informe, Laura Pérez Martínez, destaca que ahora las “aseguradoras tendrán una ventaja competitiva en la distribución de su negocio”.

La autora del informe, titulado ‘El seguro español: la consolidación de la banca presentará ventajas para las grandes aseguradoras’, recuerda que muchas cajas de ahorros, que ahora forman parte de grupos financieros más grandes, tenían acuerdos exclusivos en bancaseguros o ‘joint venture’, pero dado que estas alianzas ahora tendrán que ser renegociadas o canceladas, el proceso seguirá a medida que se avance en la creación de bancos de mayor tamaño. Estas entidades a su vez, seleccionarán aseguradoras de mayor envergadura, con productos y servicios de trascendencia.

“Las aseguradoras de mayor tamaño con ventajas competitivas en sus redes de distribución a través de grupos bancarios más fuertes se beneficiarán previsiblemente de esta consolidación”, dicen en Moody’s.

Queda bastante claro que en los acuerdos de bancaseguros surgidos de esta reorganización, las que quedarán a un costado frente a las pretensiones de los nuevos y más imponentes bancos, serán las más vulnerables, las compañías de seguros más pequeñas. Y según las nuevas normativas la agencia prevé que “solo habrá un asegurador por entidad”.

Benjamin Serra, analista de Moody’s y coautor del estudio, declara que serán “las aseguradoras capaces de ofrecer soluciones diferenciadas, como coberturas de No Vida o seguros de Protección, las que registren las diferencias más significativas en el futuro escenario del proceso de consolidación financiero”. Entre otras estimaciones, entran las de venta de productos de Vida que, según se teme, “probablemente afrontarán una competencia feroz” en las entidades financieras. Como dice el dicho “el pez grande se come al chico”…

Jorge Campos, explicó que “en el Seguro somos unos magníficos vendedores, pero no somos capaces de vender bien nuestro sector y este es un trabajo pendiente que debemos hacer. Hay que ser capaces de trasladar que somos un sector que ofrece oportunidades, incluso al colectivo de mayores de 50 años”. Así, con estas palabras inauguró la gala que se celebró el 17 de abril en Madrid, por la entrega de los I Premios de Empleo del Sector Asegurador, el secretario del jurado y conductor del acto. Al mismo asistieron un centenar de representantes de compañías aseguradoras y del colectivo de la Mediación.

Continuó, afirmando que “hoy la mayoría de desempleados no tienen al Seguro entre sus sectores preferidos para trabajar. Prácticamente nadie quiere trabajar en nuestro ‘core-business’, la distribución; quienes llegan al sector prefieren entrar en marketing, Recursos Humanos o los departamentos Financieros y esto hay que corregirlo. Debemos ser capaces de atraer talento”. Concluyó remarcando la calidad de los proyectos presentados, correspondientes a diez compañías de seguros.

Luego de su discurso cedió la palabra al responsable de segurempleo.com, Juan Betés, que recordó que el suyo es “el primer portal especializado en captar talento para el sector” y que cuenta ya con 15 partners, entre corredurías y compañías de seguros, y más de 1.000 candidatos registrados en la base de datos. A continuación, el presidente de IMAF, Francisco Betés, pidió a los presentes que, en estos tiempos de crisis, desde el sector “no se utilice el miedo como arma, pues así lo único que conseguiremos es que la gente se achique en su labor por el temor al desempleo”. Animó a “seguir teniendo coraje” y mejorar la imagen del sector estando capacitados para divulgar adecuadamente “el carácter prudente y a la vez generador de riqueza, y de empleo, que tiene la industria aseguradora”.

Entrega de los premios:

Luego de esta apertura se dio comienzo a la entrega de galardones. Primero se hizo entrega de reconocimientos a las entidades participantes Aviva, Caser, CHARTIS, Liberty y Zurich. Luego se entregaron las siguientes categorías:

- Premio Segurempleo Emprende (compañía que mayor empleo haya creado mediante la captación y creación de redes agenciales en 2011): Reale. Lo recogió su director general, Ignacio Mariscal, de manos del miembro del Jurado Mariano de Zúñiga, director de la revista de Recursos Humanos RHDigital.com.

- Premio Segurempleo Crecimiento Relativo (aumento porcentual de su plantilla: un 13% en el último año): Previsión Sanitaria Nacional. Lo recogió su director general, José María Martín Ganvín, de manos del miembro del Jurado Javier Peña, director del portal parados.es

- Premio Segurempleo Integra (integración de personas discapacitadas, que ya suponen el 2% de su plantilla): Pelayo. Lo recogió su directora de Recursos Humanos, Mª José Esteban, de manos de Carmen Álvarez Lozano, directora del programa de televisión de La 2 ‘Aquí hay trabajo’ y miembro del Jurado.

- Premio Segurempleo Concilia (aseguradora con más ambicioso y completo plan de conciliación de la vida laboral y familiar): Mutua Madrileña. Lo recogió su directora de Recursos Humanos, Dulce Subirats, de manos del miembro del Jurado Javier Serrano de Toledo, director general de la Agencia de Empleo del Ayuntamiento de Madrid.

- Premio Segurempleo Directo (aseguradora que más empleo absoluto creó en 2011, en concreto 130 puestos de trabajo): Sanitas. Lo recogió su director general, Gabriel Belaustegui, de manos de la presidenta del Jurado, Pilar González de Frutos.

También hizo intervención, la presidenta de UNESPA que aludió a la apuesta del sector por el trabajo cualificado y de calidad, tanto de forma directa (el 97% de los empleados son fijos y llevan una media de más de 12 años en su puesto de trabajo), como indirecta (“generamos mucho empleo indirecto e inducido, y además formal y en regla, pagando todos los impuestos”). Concluyó con un interesante dato aportado por una encuesta de UNESPA: dos de cada tres aseguradoras reconoce que en los próximos meses creará empleo.

En una entrevista para “Actualidad Aseguradora” Abarca defiende y argumenta el propósito del IDIS, cuyo motivo principal es la implantación de la deducción fiscal a la suscripción voluntaria de los seguros de Salud. “Me parece imprescindible el seguro sanitario privado” resaltó.

El secretario general del Instituto para el Desarrollo e Integración de la Sanidad (IDIS), Juan Abarca, nos cuenta que, en solo tres meses desde que se ha cumplido su aniversario número dos desde el comienzo de la institución, hay que hacer un balance que considera muy positivo en el cual también están teniendo en cuenta los objetivos de partida los cuales, resalta, “están cubiertos”. “La idea del IDIS –explica- se llevaba mucho tiempo gestando porque no había ninguna institución que defendiera todos los intereses globales del sector privado (…). Fue un movimiento que surgió de manera espontánea entre los principales operadores en un momento en el que la sanidad privada estaba, y está haciendo un gran esfuerzo para dar una asistencia sanitaria lo más completa y eso no se veía recompensado”.

En la entrevista para el número de esta semana de ‘Actualidad Aseguradora’, defiende y argumenta “el papel y motivo principal del IDIS y su buen propósito”: la implantación de la deducción fiscal a la suscripción voluntaria de los seguros de Salud.

Como muchas veces ha argumentado esta medida produciría un aumento en el número de asegurados a la parte privada del sistema de salud de un 15%, lo cual drenaría el desborde del sistema público y esto sería como una asociación simbiótica, que beneficiaría a los sistemas, favoreciendo un mejor funcionamiento de ambos sistemas”. “La sanidad privada es absolutamente capaz de hacer una buena medicina y hay que tener en cuenta que nosotros competimos con un sector público universal y, a pesar de ello, hay 15 millones de personas que pagan un seguro privado”, argumenta.

Abarca defiende los propósitos del IDIS desde este punto de vista, en el cual si llegara a decaer o desaparecer el sistema sanitario privado, se convertiría en un auténtico caos en el sistema público, porque el desborde y la falta de recursos para atender a todo el público haría imposible la situación.

“Lo que ahorra el seguro privado al sistema público es, como mínimo, la siniestralidad del seguro de Salud, porque las pólizas de Salud son complementarias y la estimación de 6,9 millones de asegurados por 624 euros, que creo que fue la siniestralidad del año pasado, asciende a algo más de 4.000 millones de euros en gasto, así que me parece imprescindible el seguro sanitario privado”.

Al final comenta que “el sector privado no pretende constituirse en su alternativa” y que hay que considerar su “faceta suplementaria” a través del copago y de las coberturas que no cubra la sanidad pública.

Acerca del futuro de los seguros, y en el supuesto caso de que en el futuro cercano decaiga el crecimiento de la economía en España durante este 2012, el directivo de ASEFA considera de manera estimativa que seguirá en alza el crecimiento de los seguros de Vida; descenderá Autos; Salud podría aumentar en torno a un 3%; y se experimentará un descenso del 3% en el resto de ramos no personales.

Se destaca el crecimiento y la concentración del negocio en las compañías de seguros más grandes y solventes, y que son diez compañías las que acaparan el 60% del volumen del negocio, pero también esto dará lugar a nuevas compañías más especializadas. Lo que ganará terreno en este aspecto de las compañías con especialización, según su punto de vista, será la tendencia a personalizar el asesoramiento al cliente, estudio de riesgos individualizado y conservar la magnitud económica.

Por otro lado, considera que no se debería aplicar este mismo criterio con respecto a los riesgos masa, donde más bien apostaría por aplicar nuevas tecnologías a las economías de escala, preservar los márgenes de solvencia asegurando la continuidad a largo plazo y estimar precios con objetivos de resultados.

Para referirse a factores de incertidumbre que pueden condicionar el desarrollo del sector, Martín apuntó como posibles oportunidades de negocio la diversificación de productos, abriéndose a nuevos mercados apostando a la diversificación geográfica, y también en el sistema de distribución, como empresa multicanal.

También se refirió al sistema público sanitario, que dio un previsible paso atrás en lo que a posibilidades de desarrollo del negocio se refiere. Cuando ya se habla de limitación de las prestaciones que puede dar un impulso al ramo de Salud, puede haber otras similitudes con los seguros de Vida Ahorro y planes de pensiones como complementos de las pensiones públicas.

ASEFA tiene su propia estrategia

Luego de su introducción al tema dio la posibilidad de una breve entrevista en la que los participantes preguntaron al directivo acerca de la estrategia de negocio de ASEFA. Martín comento que siempre se han basado casi de forma tradicional en tres grandes áreas de especialización (Seguros Generales y de Construcción, Salud y Responsabilidad Civil), aunque en los tres últimos años ha emprendido fusiones de entidades que operaban en todos los ramos. Y como es de esperar en el proceso se cruzaron con dos grandes dificultades: la integración de los sistemas informáticos y la implantación en todo el personal de la vocación de servicio al consumidor (claramente arraigado en las compañías especializadas).

Dos de las estrategias de relanzamiento de la marca: el patrocinio del club de baloncesto Estudiantes y el traslado de parte de sus oficinas a pie de calle para estar más cerca de mediadores y clientes, fueron parte de lo que rescató para comentar. También resaltó como logro la consecución de una red propia de médicos y hospitales que ha costado dos años implantar, pero que se ha visto traducido en tener cuadro médico en todo el territorio español.

La compañía de seguros Nuez perteneciente a Bankinter, ha entregado más de 20.000 euros destinados a financiar y apoyar diversos proyectos sociales, elegidos, propuestos y votados libremente por los internautas en la página web de la compañía o en las redes sociales.

Los Retos Nuez, son proyectos que están enmarcados dentro de la estrategia de la compañía de seguros –especializada en la venta de seguros de coche, motos y hogar a través de Internet y las redes sociales– en materia de Responsabilidad, basada en el compromiso, en la transparencia y en la comunicación directa con la sociedad, según un comunicado.

Los proyectos que resulten elegidos por tener más votos serán los que formarán parte del Reto. Entre los proyectos premiados destacan iniciativas tan diversas como un programa de atención a menores convivientes con personas con trastorno mental grave, la compra de un quirófano para animales abandonados o la financiación de un Hospital para fauna silvestre en Madrid, la restauración de un edificio histórico en Huesca, la lucha contra la explotación infantil en la India o la construcción de un albergue para galgos abandonados en Toledo, además de otros proyectos como la lucha contra la leucodistrofia infantil o la organización de campamentos para niños con cáncer.

Ya suman más de 22.000 las personas que han apoyado más de 160 Retos, que fueron surgiendo desde la aparición de Seguros Nuez, en marzo de 2011, en los que la compañía invierte hasta seis euros por cada voto y por cada fan que recibe cada proyecto, el límite total sería de 300.000 euros o hasta que la iniciativa alcance la financiación necesaria.

Según José Luis Díaz, el director de Nuez, “la compañía quiere hacer del compromiso con la sociedad una parte esencial de su identidad corporativa”.

¿Qué es un reto?
La compañía idea de Bankinter creada como una nueva forma de hacer seguros, dedica una parte importante de su actividad a hacer realidad cientos de proyectos e ideas lanzadas por personas comunes. Si bien ofrecen productos diferentes para toda necesidad de sus clientes, además, contribuyen a apoyar económicamente iniciativas sociales, culturales y solidarias que decide la propia gente, bien porque les da un voto o porque las promueven personalmente como su promotor. Estos son los Retos de Nuez Seguros.

¿Cómo puedes convertirte en un impulsor de los retos Nuez?
Tan sólo es necesario tener una idea y convertirla en un Reto para los seguidores de Nuez Seguros. Nuez se hace disponible para dar a conocer y aportar la financiación necesaria para conseguir superar el reto que haz propuesto. Su compromiso es que cada voto sume y cada cliente de Nuez apoye el reto, pues destinan una parte de la póliza al proyecto que nos indique el cliente, directamente.

Puedes presentar tu reto dentro de 7 categorías según su tipología y objetivo:
• Cultura: Para promover cualquier proyecto relacionado con el fomento de la cultura, las artes, la música o la educación, siempre que sean un interés público.
• Medioambiente: Uno de vital importancia para todos, en Nuez hay reservado un espacio a los retos cuyo fin sea la defensa del medioambiente, la concienciación ecológica, la defensa de nuestro entorno natural o el apoyo de energías limpias o de mayor ahorro, siempre que tengan un fin social público.
• Sanidad: Bajo esta categoría podrás presentar retos que tengan como objetivo la mejora de instalaciones o proyectos de colectivos e instituciones dedicadas al cuidado de la salud, la rehabilitación de enfermos o la atención a personas dependientes.
• Deporte: Una parte importante del presupuesto será destinado a aquellos retos que tengan como fin la construcción o mejora de instalaciones deportivas, la adquisición de material deportivo o la promoción de este tipo de actividades, siempre que los beneficiarios sean asociaciones sin ánimo de lucro, asociaciones juveniles, instituciones públicas, etc.
• Seguridad: Algo tomado muy en serio por la compañía de seguros es la prevención de accidentes de tráfico, la seguridad en el hogar o la investigación para salvar vidas. Por lo tanto, si tu proyecto tiene como objetivo a este tipo de actividades puede ser un Reto de Nuez Seguros.
• Solidaridad: En esta categoría se inscribirán los proyectos sociales que tengan como objetivo el apoyo humanitario a colectivos desfavorecidos económica o socialmente.
• Empleo: Si tu reto tiene como objetivo generar puestos de trabajo o la reinserción laboral en Nuez Seguros te apoyarán para hacerlo realidad.

• Al frente de la delegación se incorpora la bilbaína Sol Garbisu Buesa, diplomada en Turismo por la Universidad de Deusto y con una trayectoria de más de 25 años en el sector turístico.

Garbisu ha desempeñado diferentes cargos tanto en agencias de viajes como touroperadores, parques temáticos y hotelería. Hasta su incorporación en Intermundial Seguros, ocupaba el puesto de delegada comercial de la Zona Norte dentro del Grupo Europa. Al frente de la Delegación Norte de Intermundial cubrirá la totalidad del País Vasco, así como Navarra, La Rioja y Cantabria.

La compañía líder en seguros de viajes, Intermundial, sigue con su proceso de expansión nacional estableciéndose ahora en la nueva Delegación Norte, con sede en Bilbao. Ubicada en la calle Alcalde Felipe Uhagón, de fácil acceso para todas las empresas turísticas.

Bilbao acoge, desde hoy, la sede de la nueva Delegación Norte de Intermundial Seguros, que sigue reforzando su expansión en España sumando esta nueva oficina a las ya existentes en Barcelona, Málaga, Las Palmas, Benidorm y A Coruña con el fin de ofrecer un mejor servicio a sus clientes. A estas oficinas nacionales habría que sumarle las internacionales en Lisboa, París, Londres, Milán, y Sao Paulo.

Desde su nueva sede en Bilbao, en la calle Alcalde Felipe Uhagón 9, Intermundial pretenden cubrir una zona más amplia y descubierta por el broker hasta el momento. Por tanto esta inauguración de la nueva delegación Norte supone, en palabras de Manuel López, Consejero Delegado de Intermundial, “un paso más en nuestra apuesta por el desarrollo del mercado asegurador español en una de las principales zonas emisoras de turismo nacional, que presentará un gran crecimiento en la próxima década. Nuestro objetivo es ofrecer un servicio más cercano y de mayor calidad a las numerosas empresas del sector turísitico situadas en la zona norte”.

La oficina prestará servicios y atención personalizada, tanto a los profesionales del sector –empresas turísticas y sus empleados-, como a los viajeros que deseen realizar viajes totalmente protegidos y recibir un servicio más cercano.

Jornadas en Mallorca organizadas por Tourism&Law Abogados y la Universitat de les Illes Balears
Y dicho sea de paso, y no tan de paso, el próximo 24 de abril tendrá lugar un seminario de formación organizado en Mallorca por Tourism&Law Abogados, gabinete jurídico de Grupo Intermundial, junto a la Universitat de les Illes Balears.

Estas jornadas de trabajo serán dirigidas a profesionales del sector turístico con el objeto de analizar el reto de vender productos turísticos online y reunirá por primera vez a los grandes distribuidores de la red y a los mayores proveedores hoteleros.

Se tratará el tema de la comercialización online y problemas asociados a ella. Estarán reunidos y presentes en un gran debate, el Director General de Rumbo, el Director General de Logitravel, el Vicesecretario del Consejo de Administración de Sol Melià y el Director Global de e-Distribución de Barceló Hotels para abordar los retos de la venta online.

Más crece y penetra en el mercado el seguro de Salud privado, menos presupuesto para la salud pública
En Comunidades Autónomas como Madrid, Cataluña y Baleares, que cuentan con mayor número de pólizas de Salud contratadas disponen de un menor presupuesto sanitario público: prueba “clara y contundente” de la liberación de recursos públicos que produce la sanidad privada en dichos territorios. Este importante hecho es uno de los que analiza la actualización del estudio del IDIS, Instituto para el Desarrollo e Integración de la Sanidad con el rótulo ‘Sanidad Privada, aportando valor’.

“Con esta actualización queremos ofrecer una visión real de la importancia y la calidad de la sanidad privada para promover una mayor integración en la planificación asistencial de la población y ofrecer a los ciudadanos, por medio del aprovechamiento de todos los recursos, la mejor atención sanitaria”, explica Iñaki Ereño, presidente del IDIS.

Juan Abarca, secretario general del IDIS, asegura, que “el sector sanitario privado contribuye a la descarga y al ahorro del sistema público. Descarga porque descongestiona la sanidad pública a través de la actividad que llevan a cabo los hospitales privados. Y ahorro porque, dado el modelo de seguro sanitario privado en España (seguro duplicado), los siete millones de asegurados con pólizas privadas utilizan menos o no utilizan la sanidad pública, lo que puede considerarse una subvención oculta para el sistema público”.

El gasto sanitario en España, en relación al PIB, se sitúo en el 9,5% en 2009, representando el público el 7% y el privado el 2,5%. El gasto sanitario privado alcanzó en 2009 los 26.697 millones de euros. “España, con un 26,4% es uno de los países de Europa con mayor gasto sanitario privado sobre gasto sanitario total, tan solo superado por Suiza. Según las estimaciones realizadas, el gasto sanitario privado, y el gasto sanitario público de provisión privada representaron en España aproximadamente el 3,24% del PIB en 2009”, explica Abarca.

El usuario de seguro privado de salud genera un ahorro anual al sistema público cercano a los 1.500 euros. En el IDIS insisten en que esta aportación de los usuarios se vería reforzada si volviese a implantarse la deducción fiscal a los gastos de salud derivados del aseguramiento privado, ya que, “si se aplicase esta medida, el número de asegurados podría incrementar hasta en un 15%, lo que descargaría aún más al sistema público en gasto y uso de recursos, sin recortar los derechos de los pacientes”, recuerda.

Y no olvidemos que la fundación ha puesto en Internet una campaña de recogida de firmas a favor de esta desgravación fiscal, la cual suma, a día de hoy, casi 50.000 firmas. “Desde IDIS abogamos por la promoción de la integración de la provisión público-privada en torno al paciente para evitar duplicidades e ineficiencias”, añade su director de Desarrollo Corporativo, Fernando Mugarza.

El sistema de salud público está en decadencia y se ve: cierre de quirófanos, aumento de las listas de espera, falta de personal, copago farmacéutico, implantación de la tasa por receta (Cataluña)… Los Presupuestos Generales presentados esta semana sustancian el recorte en aspectos tan esenciales como la dependencia, que pierde más de 300 millones de euros.

Esta preocupación para tantas personas genera que crezca el otro sector, el seguro de salud privado, el único ramo del sector asegurador que ha crecido durante todos los años de la crisis, aunque sea poco. En 2011 vio aumentar sus ingresos por primas un 3,06%, hasta los 6.589 millones. Es cierto que antes de 2007 crecía a tasas próximas al 10%, pero, a como está la situación, crecer poco ya es mucho.

Pero cómo resiste la crisis el seguro de salud? Está comprobado que los suscriptores de estos seguros —a menos que se encuentren en una situación económica muy difícil— no prescinden de ellos, entre otros motivos por el panorama que se abre en la asistencia pública, con los problemas de las listas de espera y las dificultades, por ejemplo, para conseguir una cita con la rapidez necesaria. Pareciera ser que el sistema privado se está beneficiando de la asfixia que está sufriendo el sector público.

“A finales de este año veremos cómo se materializan esos recortes. Así que aún es pronto para afirmar que ha existido esa transferencia de lo público a lo privado”, avanza Fernando Azpeitia, consultor de Analistas Financieros Internacionales (AFI).

Teótimo Sáez, secretario general de Adeslas, dice que no se están beneficiando de la política de recortes de la sanidad pública. Entre otras razones porque “el segmento de salud es muy sensible a la situación económica general. En la práctica, la crisis hace que se vendan menos pólizas”.

Sin embargo, en Cataluña, el presupuesto de sanidad ha caído un 7% entre 2010 y 2011, y durante este ejercicio habrá más recortes, prevén en AFI. Con estas perspectivas, Jaime Ortiz, director comercial de Asisa, sí cree que esa “racionalización de recursos” tendrá influencia en el aseguramiento sanitario, aunque aún sea pronto para evaluarla.

Según la mirada de Cristina del Ama, directora de vida y salud de Allianz Seguros. “Esta situación supone una oportunidad para los seguros privados, que ofrecen un valor añadido a los clientes a través de una gran calidad en las prestaciones y que además aportan características muy valoradas por los asegurados, como la reducción de tiempos de espera, la libre elección de especialistas, habitación individual en caso de hospitalización…”.

Susana Moreno, directora de la división de salud de Groupama, estima que es difícil calcular el impacto que tienen las medidas aprobadas en sanidad en el incremento de la facturación de primas del seguro privado. “Pero sí hemos constatado el aumento del interés por este producto en canales de distribución, como el de mediadores, en los que hasta el momento el ramo no era prioritario”.

Antonio Jiménez, responsable de salud de Axa, nos explica que es notable ver como han aumentado los “pagos en especie” al empleado, y en este aspecto “el seguro de salud está reconocido como el más atractivo”. Y agrega: “Estamos notando que empresas y particulares nos piden más información sobre este producto”.

Si las cosas siguieran su orden natural, “la sanidad privada debería ser complementaria de la pública, no sustitutiva”, puntualiza Iñaki Ereño, consejero delegado de Sanitas. Sin embargo, no parece que sea de esta forma. La política hospitalaria de la Comunidad de Madrid, sin ir más lejos, así lo evidencia. Por tanto, hay que tener presentes los detalles y analizar cómo la crisis está subvirtiendo ese orden natural.

Pero al igual que en otros sectores, los seguros de salud no son inmunes al panorama económico. El segmento individual ha visto cómo se han reducido los márgenes y las primas por el aumento de la competencia, mientras que en seguros colectivos, pese a ser el nicho de mayor crecimiento, la prima media ha caído debido al incremento de la competencia entre operadores, el poder de negociación de los clientes y las dificultades que atraviesan muchas empresas.

Al igual que sucede en otros ramos, la competencia entre aseguradoras es muy fuerte y “hay”, reconoce Antonio Jiménez, de Axa, “una excesiva tensión sobre el precio”. Como afirman en Adeslas, “el seguro de salud tiene un problema importante de fidelización del cliente, ya que duplica la prestación sanitaria pública”.

Eso sí, como en cualquier instrumento financiero, resulta prioritario extremar las precauciones a la hora de contratarlo, más aún cuando se trata de algo tan importante como la vida misma, o la salud. Existen aseguradoras que “están ofreciendo contratos con días limitados, por ejemplo, de unidad de cuidados intensivos (UCI) y cuando se superan derivan al paciente a un centro público antes de que termine su recuperación”, advierte Antonio Jiménez. Y sentencia: “En salud, la letra pequeña aparece cuando estás en el hospital”. Un tema muy delicado.

Según Ignacio Garralda, presidente de la Mutua Madrileña, no habría problema alguno en ampliar el acuerdo de bancaseguros con La Caixa, de esta manera sus productos se podrían vender también en la red de sucursales de Banca Cívica.

En conferencia de prensa también ha anunciado la contemplación por parte de la compañía de oportunidades dentro y fuera del país (España y el extranjero), ya que en los próximos años les gustaría operar en el exterior, preferentemente Europa del este o Latinoamérica.

No es con la idea de una sucursal fuera del país sino de llegar a un acuerdo o alianza con algún socio local o acompañar alguna empresa española que ya tenga presencia en el mercado exterior.

Mutua Madrileña mantiene una alianza con La Caixa, a la que compró el 50% de sus seguros generales -SegurCaixa Adeslas- y con la que cerró un acuerdo de distribución en exclusiva a cambio del pago de 1.075 millones.

Luego de anunciar la absorción de Banca Cívica por parte de La Caixa, a través de CaixaBank, Garralda explica que será en este caso la entidad catalana la que tendrá que decidir si quiere ampliar su alianza con la Mutua Madrileña.

“Lo más seguro es que sigamos la estela que nos vayan abriendo”, por lo que “si nos los ofrece, estaremos encantados de que se puedan distribuir los productos de Mutua Madrileña en la red de Banca Cívica“, añadió el gerente de la Mutua.

Según su opinión, es interesante incrementar la presencia de la compañía en las zonas en las que Banca Cívica era líder como Navarra, Canarias, Andalucía occidental y Burgos.

De todos modos, al margen de la de esta posibilidad, la Mutua se muestra dispuesta a llegar a acuerdos con otras entidades siempre que sean compatibles con el que ya mantiene con la entidad catalana.

Igualmente, la aseguradora insiste en que mirará las oportunidades de compra que puedan surgir al calor de una reestructuración financiera que, a su juicio, llega tarde.

“La crisis empezó en agosto de 2007 y se pasaron casi cuatro años sin hacer nada”, aunque se interpreta en sus palabras que la reforma aprobada por el nuevo Gobierno contribuirá a acelerar el proceso, pues la ha elogiado.

Garralda ha sacado pecho por todas las aseguradoras al afirmar que “no hay ningún otro sector mejor en España. Ni el bancario, ni la construcción, ni la distribución. Ninguno ha crecido como el de los seguros en 2011 y no ha dado ningún susto”.

Helvetia Seguros logró un beneficio neto de 19,3 millones de euros en 2011, y un aumento en el volumen de primas total que llegó hasta 347,3 millones de euros, con un crecimiento del 7,8 % en el área de vida, según José María Paagman, el director general de la entidad, lo develó en una conferencia en la sede social de la entidad.

Paagman se mostró satisfecho con los resultados y los ha calificado como “dentro de los planes trazados por la compañía, teniendo en cuenta la difícil situación económica actual que ha provocado, entre otras cosas, una sensible disminución interanual de los ingresos financieros”.

El directivo considera que los resultados positivos eran de esperarse, ya que son “fruto de la labor llevada a cabo de acuerdo con los objetivos de la ‘Estrategia Helvetia 2015+’”, los cuales brindan una posición favorable y solvente para seguir afrontando los cada vez más exigentes retos del mercado. Con esta meta en mira, ‘Helvetia 2015+’ debe “seguir representando un impulso decisivo para la constante optimización de nuestro modelo de negocio en los próximos años”.

Ha resaltado también que después de Suiza, España “ha sido, por quinta vez en los últimos seis años, la segunda unidad de negocio en aportación de beneficios al Grupo Helvetia”.

Estos resultados se han basado, de nuevo, en “una evolución satisfactoria de los elementos que constituyen el conjunto del negocio, esto es, una evolución positiva del volumen de primas, mejorando los datos de 2010; un ratio combinado y una siniestralidad en línea con el mercado; y una mejora de la productividad basada en una constante optimización de los procesos operativos”.

En lo que se refiere a la evolución de las primas, el año 2011 ha supuesto un crecimiento del 0,3 por ciento ya que han alcanzado un volumen total de 347,3 millones de euros; una excelente perspectiva frente al decrecimiento del -0,4 por ciento experimentado en 2010.

El negocio de vida, ha situado su crecimiento en un 7,8 %, lo que ha estado en el entorno de las estimaciones del sector. Asimismo, ha resaltado el crecimiento de asistencia familiar (16 por ciento).

En el sector de ‘no vida’, se ha registrado un decrecimiento del -2,7 por ciento, principalmente por la negativa evolución económica del sector de empresas y transportes y la reducción de la prima media en autos (-7,8 por ciento) como consecuencia de la fuerte competencia, y el estancamiento en las ventas de turismos y vehículos de segunda y tercera categoría.

Los multirriesgos de particulares ha registrado un crecimiento del 1%, mejorando su registro de 2010 y resaltando el aumento de un 2,7 % en multirriesgo hogar, frente al 1,9 % alcanzado en el anterior ejercicio.

Respecto a la composición de la cartera de primas, al finalizar 2011 se ha desglosado entre autos (28,3 por ciento), diversos (41,1 por ciento) y vida (30,6 por ciento), un aumento de un 1,2 %, “situándose muy cerca del objetivo estratégico que lo fija en un tercio de la cartera total”.

El ratio combinado neto ha tenido una importante mejora (-1,5 puntos) y, con un 95%, se ha colocado en línea con las estimaciones del mercado. Este registro se ha conseguido, especialmente, por el descenso (-2,6 puntos) de la tasa de siniestralidad neta de ‘no vida’ (70 por ciento), lo que la sitúa entre “las más favorables del mercado”.

Ha habido ligeros aumentos en gastos de administración y adquisición (1,1 puntos), como consecuencia de las inversiones realizadas en la implantación de la ‘Estrategia Helvetia 2015+’.

Estadísticas financieras
En el aspecto financiero, aunque han aportado unos ingresos netos de 18,2 millones de euros, han sido inferiores (-7,3 millones de euros) a los registrados en 2010 como consecuencia, principalmente, de la negativa evolución de los mercados.

Helvetia Seguros ha situado en 2011 su margen de solvencia (242,1 por ciento sobre el mínimo legal) entre los más altos del sector y superando en casi 11 puntos al registrado en 2010.

El ratio alcanzado (11,5 %) de beneficios sobre fondos propios (ROE), pone nuevamente a Helvetia Seguros dentro de los objetivos de su Plan Estratégico y entre los más destacados del mercado español.

‘Estrategia Helvetia 2015+’
En su conferencia de prensa, José María Paagman ha dado detalles de los avances registrados en el primer año de andadura de la Estrategia Helvetia 2015+ en España, así como las principales medidas que se han puesto en marcha para alcanzar los objetivos propuestos en la estrategia.

Los tres grandes objetivos a alcanzar por Helvetia Seguros se centran en “conseguir una gradual expansión de la posición en el mercado (crecimiento+), un aumento sostenible de la rentabilidad (rentabilidad+) y un incremento de valor para el cliente acorde con sus necesidades (lealtad del cliente+)”.

Por esto se han lanzado a una mayor apertura hacia determinados mercados regionales y a la multidistribución; se está potenciando el crecimiento del negocio de vida; se está reforzando la presencia en el mercado de decesos y empresas; se sigue avanzando en la industrialización de los sistemas y procesos; y se están desarrollando distintas iniciativas para consolidar la lealtad de clientes y mediadores.