Como sabemos en épocas duras algunos se hunden y otros flotan, pero otros pueden también despegar vuelo. Ese puede ser el momento que las grandes aseguradoras estén a punto de vivir, en esta etapa de nuevas fusiones en el sector financiero. La posibilidad de levantar vuelo es solo para grandes. Al haber reorganización en el mapa financiero español, saldrán beneficiadas las grandes aseguradoras, gracias a las flamantes fusiones fruto de renegociaciones por los contratos de redistribución de seguros en la banca, según un informe de la agencia Moody’s. La analista de la agencia que preparó el informe, Laura Pérez Martínez, destaca que ahora las “aseguradoras tendrán una ventaja competitiva en la distribución de su negocio”. Más…
Según Ignacio Garralda, presidente de la Mutua Madrileña, no habría problema alguno en ampliar el acuerdo de bancaseguros con La Caixa, de esta manera sus productos se podrían vender también en la red de sucursales de Banca Cívica.
En conferencia de prensa también ha anunciado la contemplación por parte de la compañía de oportunidades dentro y fuera del país (España y el extranjero), ya que en los próximos años les gustaría operar en el exterior, preferentemente Europa del este o Latinoamérica.
No es con la idea de una sucursal fuera del país sino de llegar a un acuerdo o alianza con algún socio local o acompañar alguna empresa española que ya tenga presencia en el mercado exterior.
Luego de anunciar la absorción de Banca Cívica por parte de La Caixa, a través de CaixaBank, Garralda explica que será en este caso la entidad catalana la que tendrá que decidir si quiere ampliar su alianza con la Mutua Madrileña.
“Lo más seguro es que sigamos la estela que nos vayan abriendo”, por lo que “si nos los ofrece, estaremos encantados de que se puedan distribuir los productos de Mutua Madrileña en la red de Banca Cívica“, añadió el gerente de la Mutua.
Según su opinión, es interesante incrementar la presencia de la compañía en las zonas en las que Banca Cívica era líder como Navarra, Canarias, Andalucía occidental y Burgos.
De todos modos, al margen de la de esta posibilidad, la Mutua se muestra dispuesta a llegar a acuerdos con otras entidades siempre que sean compatibles con el que ya mantiene con la entidad catalana.
Igualmente, la aseguradora insiste en que mirará las oportunidades de compra que puedan surgir al calor de una reestructuración financiera que, a su juicio, llega tarde.
“La crisis empezó en agosto de 2007 y se pasaron casi cuatro años sin hacer nada”, aunque se interpreta en sus palabras que la reforma aprobada por el nuevo Gobierno contribuirá a acelerar el proceso, pues la ha elogiado.
Garralda ha sacado pecho por todas las aseguradoras al afirmar que “no hay ningún otro sector mejor en España. Ni el bancario, ni la construcción, ni la distribución. Ninguno ha crecido como el de los seguros en 2011 y no ha dado ningún susto”.
El grupo que preside Rodrigo Rato ha hecho de los seguros una de las salidas para potenciar la facturación. “El negocio asegurador será una de las palancas de crecimiento dentro de nuestro plan de negocio hasta 2015″, según comentarios de portavoces oficiales de Bankia. Y añaden cómo han identificado “su potencial por la venta cruzada entre nuestros 10 millones de clientes, las sinergias en precios y los servicios derivados de la integración”.
Bankia ha resultado de la fusión de siete cajas de ahorro. Estas firmas tenían contratadas alianzas estratégicas en el ramo de vida con cuatro aseguradoras: Mapfre (Caja Madrid), Aviva (Bancaja), CNP (Caixa Laietana) y Caser (Segovia). En seguros generales se suman los pactos con Mapfre (Caja Madrid) y Groupama (Bancaja).
Portavoces de Bankia explican que “se está trabajando en la integración del negocio asegurador, independientemente del proveedor y de la red por la que se distribuye”. A pesar de este intermedio, la compañía debe ajustarse a lo que exige el Gobierno en la ley de distribución de seguros, cuyo ajuste debe estar finalizado al inicio de 2014. El ajuste requerido por el Gobierno en alianzas de bancaseguros ha de ser una negociación algo complicada para Bankia, así como lo es para otras entidades.
Aviva impuso el pasado año una demanda donde reclama un arbitraje internacional que dilucide si, como considera, tiene derecho a cobrar 944 millones por rescindir los contratos que alumbraron Aseval, la joint venture en el ramo de vida que mantenía con Bancaja. Esta sociedad ganó 99 millones de euros en 2011, un 6,5% más.
Mapfre y Caser han demostrado más cautela en sus declaraciones públicas. Ambas compañías aseguran estar dispuestas a dejar a un lado la venta en exclusiva por ramo y repartir el negocio asegurador en base a líneas de producto para abaratar el importe de las indemnizaciones a pagar por rescindir los contratos de distribución.
En este sentido Mapfre viene con ventaja. La multinacional está asociada a Caja Madrid, referencia del grupo fusionado. Esta alianza está reforzada con participaciones accionariales cruzadas. Bankia es dueña de un 15% del capital de la aseguradora, al tiempo que esta es propietaria de un 4,3% del banco.
Es un hecho conocido que los grandes bancos españoles son dueños o socios de potentes aseguradoras. Ahí están los casos de BBVA y Santander con sus filiales, o de Popular con Allianz y Sabadell con Zurich. Pero probablemente CaixaBank es el referente que ha tomado Bankia. Su filial Vidacaixa lidera el ranking del seguro de vida, mientras que para el ramo de daños dispone desde 2011 de una joint venture con Mutua Madrileña llamada SecurcaixaAdeslas. El negocio asegurador reportó un 24% de las ganancias de CaixaBank. Es decir, un beneficio recurrente de 279,5 millones de euros, un 12% más. Además genera el 30% de los clientes (2,9 millones de personas) y el 17% de los recursos gestionados (40.029 millones de euros).
BBVA Seguros y Liberty Seguroshan suscrito un acuerdo para la distribución en exclusiva de pólizas de automóvil a partir del próximo mes de septiembre y en régimen de coaseguro, han informado ambas compañías.
La oferta de pólizas, que se adaptará a los clientes del BBVA, se comercializará en las más de 3.000 oficinas del banco por toda España. Liberty se encargará de la asistencia y gestión de los siniestros, así como de la atención a los clientes.
El acuerdo estará vigente durante los próximos 10 años. “Es un gran paso para fortalecer la línea de negocio de Liberty. Los clientes serán los principales beneficiados de las sinergias de este acuerdo”, aseguró el consejero delegado del grupo Liberty Seguros, Enrique Huerta.
BBVA y Liberty Seguros se han aliado para vender en exclusiva en las más de 3.000 oficinas del banco pólizas de automóvil a partir de septiembre, según un acuerdo a diez años suscrito entre ambas compañías.
La aseguradora ha explicado en un comunicado remitido hoy que se comprometen a trabajar con BBVA en el diseño de una oferta adaptada a las necesidades de los clientes del banco.
Losseguros de auto se venderán a través de los propios empleados de las oficinas de BBVA, ya que contarán con una plataforma específica para la gestión de pólizas “sencilla y operativa”.
Liberty Seguros, por su parte, se encargará de la atención posterior de los clientes, así como de la asistencia y la gestión de los siniestros.
El consejero delegado de la aseguradora, Enrique Huerta, mostró su satisfacción con el acuerdo porque “supone un gran paso en el fortalecimiento de nuestra línea de negocio más importante, los seguros de automóviles“.
Ventajas
• Consideración de Valor a Nuevo del vehículo en caso de pérdida total, incendio o robo, durante los 2 primeros años.
• Gestión de multas.
• Cobertura de accidentes para el conductor (indemnización y rentas mensuales).
• Amplia cobertura de asistencia en viaje (24 horas, 365 días al año).
• Asistencia en carretera desde el Km.0.
• Libre elección de taller.
• Hasta 300 € en daños o desperfectos por accidente, en interior del vehículo asegurado.
• Conductor Nominado, reducción del precio del seguro.
Garantías
Coberturas básicas
• Responsabilidad Civil Obligatoria
• Responsabilidad Civil Voluntaria
• Responsabilidad Civil por incendio del vehículo
• Responsabilidad Civil por remolques y/o caravanas, hasta 750 Kgs
• Responsabilidad Civil de la Carga
• Defensa jurídica
• Fianzas
• Reclamación de Daños Corporales
• Reclamación de Daños Materiales
• Asistencia Jurídica en Materia de Infracciones Administrativas de Tráfico, Circulación y Seguridad Vial
• Accidentes Personales de Ocupantes: Muerte, Invalidez Permanente y Asistencia Sanitaria por Accidente
• Asistencia en Viaje
Coberturas opcionales
• Daños Propios
o Vuelco o caída del vehículo, choque con otros vehículos o con cualquier otro objeto móvil o inmóvil
o Hundimiento de terrenos, puentes y carreteras
o Hechos malintencionados
o Accidentes producidos por vicio de materiales o defecto de construcción
o Daños en la tapicería
o Rotura de Lunas o Daños al pedrisco
• Incendio del vehículo asegurado
• Robo del vehículo asegurado
• Vehículo de sustitución
• Accidentes Personales del Conductor ( capital más renta)
• Subsidio por Privación temporal del permiso de Conducir
Con la reordenación del mapa bancario, más la fusión de Caja 3 en IberCaja, y la inegración de Unnim en BBVA, se complican los acuerdos de bancaseguros.
La Comisión Rectora del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), en reunión celebrada ayer, ha formulado el plan de reestructuración de Unnim Banc, que contempla su integración con BBVA. De conformidad con el plan de reestructuración aprobado, el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD) apoyará financieramente la compra por BBVA al FROB del 100% del capital de Unnim Banc al precio de un euro, asumiendo el FGD las pérdidas derivadas de la operación por importe de 953 millones de euros.
Adicionalmente, el FGD concederá a Unnim Banc un esquema de protección de activos (EPA) por el que, para una cartera de activos predeterminada, el FGD asumirá el 80% de las pérdidas derivadas de dicha cartera durante un plazo de diez años, una vez absorbidas las provisiones constituidas sobre estos activos.
Se trata del segundo movimiento en la segunda fase de la reordenación del mapa bancario, tras el reciente anuncio de fusión de Caja 3 -Caja Inmaculada, Caja Círculo de Burgos y Caja Badajoz- en Ibercaja. En la integración de Unnim Banc en BBVA, como en otras operaciones en esta reestructuración del sistema bancario, vuelven a confluir diferentes aseguradoras, pues el primero -que había sido la única entidad que, dentro de la primera oleada de fusiones en el sector había resuelto sus conflictos en materia de seguros- tiene actualmente como socios de seguros a AEGON, en Vida y Pensiones, y a REALE, en Seguros Generales, mientras que el segundo tiene su propia aseguradora, BBVA SEGUROS, además de acuerdos con MAPFRE en Autos y SANITAS en Salud.
Hay que recordar que el grupo asegurador de Unnim aporta el pasado año al banco un resultado de 68 millones, un 6% más que en 2010. La facturación de primas de las diversas compañías de seguros del grupo se situó en 637 millones de euros, cifra ligeramente superior a la del año 2010, que fue de 630 millones de euros. Mientras, el volumen de recursos gestionados en seguros de Vida y Planes de Pensionesfue de 2.466 millones de euros, cantidad similar a la del 2010. El volumen de contratos en vigor era de 654.300, entre las diversas modalidades de seguros y planes de previsión.
Banco de Valencia, Catalunya Banc, con MAPFRE como aliado en seguros, o Novagalicia (donde confluyen también los intereses aseguradores de AVIVA y CASER), pueden ser los siguiente actores bancarios que se vea implicado en esta reordenación tras el Decreto Ley sobre reforma del sistema financiero aprobado en febrero por el Gobierno.
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