Según el Indice de Precios del Seguro (IPS) que publica la compañía Direct Seguros los precios de los seguros de automóviles se mantuvieron sin variación durante febrero pasado, en relación con el mes de enero.
La media de precios de los seguros en tres de las cuatro modalidades de pólizas sometidas al análisis, no experimentaron variaciones, mientras que “todo riesgo con franquicia” registró una disminución del 1%.
Las variaciones especialmente destacables en la categoría de terceros básico, donde el precio oscila entre subidas del 5% y bajadas del 9%, son las fluctuaciones variables que conlleva este mantenimiento de precios según la aseguradora.
Giuseppe Dosi, el consejero delegado de Direct Seguros, explicó que, al analizar el índice de precios del primer bimestre de los dos últimos años, se puede llegar a la conclusión de que el comienzo de cada ejercicio se caracteriza por la estabilización.
Por segundo año consecutivo, la variación media en febrero se sitúa en un 0 %, de manera que muestra un mantenimiento de los precios medios frente a febrero de 2011.
En concreto, la variación se sitúa en un 0 % en tres de las cuatro modalidades de seguros analizadas, exceptuando en “Todo Riesgo con Franquicia”, que desciende un 1 %.
Este mantenimiento de precios medios con fluctuaciones específicas tiene variaciones especialmente destacables en la categoría de “Terceros Básico”, hasta un 5 % de subida o 9 % bajada, según la aseguradora. Por eso se analiza el IPS de enero y febrero, tanto en 2011 como en 2012 donde ha salido a relucir que los inicios de año se caracterizan por una estabilización en el precio medio.
Los datos reflejan que el precio medio en la categoría de Terceros Básico durante el mes de febrero se mantiene en el mismo valor que en el mes anterior, con 391 euros, y, de nuevo, en Terceros Ampliado el precio se mantiene en 440 euros de media.
“Todo Riesgo con Franquicia” es la modalidad que ha sufrido un descenso en el precio medio desde principios de año, situando el IPS en 99 puntos frente al índice 100 de referencia de enero de 2012, y en Todo Riesgo sin Franquicia el IPS se sitúa en febrero en 100 puntos frente al índice 100 de referencia.
El IPS o Índice de Precios del Seguro es una comparativa mensual llevada a cabo por Direct Seguros en colaboración con la consultora Cronos, que analiza la evolución de precios en once aseguradoras de referencia en España.
Se celebra en Forinvest, y ha iniciado sus sesiones con un pormenorizado análisis de los retos y amenazas a los que se enfrenta el sector asegurador en España.
La secretaria general de Unespa, Mirenchu Del Valle ha señalado como principales retos del sector los derivados de la regulación y, por otro lado, los del entorno socioeconómico. En el primer aspecto la secretaria general de Unespa ha asegurado que la aplicación de Solvencia II va a suponer “un giro copernicano” a la forma en cómo las entidades aseguradoras entienden el seguro, ya que determinará toda su política, incluida la relación con los Mediadores.
La secretaria de Unespa también se ha referido a proyectos de ley de carácter nacional como la LCS, y ha sugerido que “no hay que hacer modificaciones tan novedosas como pretendía el anterior borrador, sino adaptarla a los nuevos contratos y nuevas necesidades de los clientes”. En cuanto a la reforma del baremo, Del Valle la entiende imprescindible para establecer unas mejores indemnizaciones y unas provisiones adecuadas.
En referencia a la Directiva de Distribución señala que “debe respetar las diferentes formas de mediación existentes en Europa”. Por último ha destacado el crecimiento del 4% del sector en España y la creación de más de 2.000 puestos de trabajo.
Convenio del sector de la Mediación
El convenio del sector de la mediación ha sido el objeto de la intervención de Gonzalo Pérez, en calidad de presidente de la patronal de las empresas de mediación de seguros (AEMES). Ha señalado como máximo logro la desvinculación del IPC con el aumento de los salarios del sector, y como principal reto para AEMES ha fijado su pervivencia como patronal representativa del sector “ya que, de lo contrario, se correría el peligro devolver al convenio de las entidades, del que tanto nos ha costado salir“. Otro de los retos es el mantenimiento de la formación bonificada ante un escenario en el que se tiende a la supresión de la formación subvencionada.
José María Gómez Ugarrio, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, ha destacado la respuesta “más o menos positiva” del sector ante la situación actual, y ha apuntado como un problema clave la atomización del sector: “en el futuro deberá haber procesos de reconversión porque el reducido tamaño de las carteras condiciona el futuro del sector”.
Dijo también que ve necesario el replanteamiento de conceptos como el análisis objetivo, la regulación de los comparadores de seguros a través de Internet o la consolidación de la figura del auxiliar asesor. En este sentido, ha aportado unas cifras elocuentes: se calcula que hay unos 60.000 profesionales que se pueden acoger a esta figura y, sin embargo, en el registro estatal tan sólo figuran inscritos 23.
El rol de la administración
“La administración no ha de estar sólo para vigilar, sino también para ayudar a crecer el sector“. Esta ha sido una de las ideas que ha aportado José María Campabadal, presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, quien ha apuntado que el buen momento el sector es más para las entidades aseguradoras que para la mediación, colectivo que ha de lograr una mayor eficiencia e su funcionamiento.
Como retos más importantes del sector ha puesto sobre la mesa dos: la reflexión conjunta sobre qué quiere ser la mediación y la necesidad de unidad para poder ejercer de lobby y lograr unas leyes más beneficiosas.
Previamente, Eusebio Climent, presidente del Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana y moderador del acto se ha felicitado por la evolución del peso del sector asegurador en Forinvest, ya que ha pasado de cuatro expositores en su edición inaugural a los 28 actuales.
A esta felicitación también se ha querido sumar José María Campabadal, que ha destacado la “valentía” del órgano colegial valenciano por acometer la organización de este foro “que ya es una realidad consolidada”.
Premio a la Mediación
Tras finalizar la mesa inaugural del Foro Internacional del Seguro, el Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros ha hecho entrega del Premio a la Mediación 2012 a Antonio Fabregat, presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Castellón, por ser, en palabras de José María Campabadal, un valor añadido a la institución que preside por su trayectoria y por ocuparse con todo detalle de la vida colegial.
Fabregat ha agradecido el galardón tanto a sus compañeros en el Colegio de Castellón y en el Consejo como a su familia, y aseguró que su máxima aspiración es seguir por la misma senda, pese a las dificultades del momento actual.
En solo tres años, Mutua Madrileña ha sido capaz de darle la vuelta a una situación que en 2008 era “muy preocupante”, según recuerdan en la aseguradora. “Sufríamos una caída progresiva de la cartera; tanto es así que cerramos el año con un saldo (diferencia entre las entradas y salidas de asegurados) negativo de más de 35.000 pólizas en el ramo de auto”.
Hoy, sin embargo, el saldo es positivo en 60.000 pólizas y el 94% de los asegurados —afirman en la compañía— se quedan en Mutua Madrileña. Algo que, según el director general del área aseguradora de la empresa, Juan Hormaechea, “es un hecho sin parangón en el sector”.
El tránsito no ha sido fácil. La empresa que preside Ignacio Garralda fió su futuro a la arquitectura de un plan estratégico que debería poner orden en la casa y volver a poner el foco en el negocio típico asegurador. Pues bien, hace un mes escaso, Mutua Madrileña cerraba el libro de su plan estratégico 2009-2011 y abría el de 2012-2014, y lo hacía con una doble sensación: la de haber dado la vuelta al calcetín en esos tres primeros años y la de enfrentar un tiempo en el que el mercado español parece quedarse ya pequeño.
Vayamos por partes.
En lo que podríamos llamar la egoteca de la compañía figura el hecho de haber pasado de 95.000 nuevas pólizas contratadas en 2008 a las 190.000 del cierre de 2011. En este espacio de tiempo también se mejoró la cuota de mercado en autos, al crecer del 8,84% al 11,25%, lo cual se sustancia en la cifra más alta de pólizas conseguida por la aseguradora en su historia: 1,96 millones.
Ahora bien, si vamos al detalle nos encontramos con que tanto Mutua Madrileña como su filial de empresas creada en 2009, MM Globalis, incrementaron el ejercicio pasado un 1,9% sus ingresos por primas en el ramo de seguros de auto, hasta los 1.111 millones de euros. Este porcentaje puede parecer limitado, pero contrasta con una caída media de la facturación en el sector del 2,3%. Es más, si seguimos haciendo cuentas vemos que el crecimiento del volumen total de ingresos por primas del grupo en el negocio de autos fue el año pasado del 16,3% (1.267 millones), aunque en este caso también gracias a la compra y toma de control en 2011 de SegurCaixa Adeslas, sociedad de la cual Juan Hormaechea es también presidente ejecutivo.
Todos estos números tienen una interpretación en términos de estrategia empresarial. De una parte, la aseguradora lleva tiempo transmitiendo una intensa actividad, que le lleva desde el patrocinio deportivo del Mutua Madrid Open hasta las operaciones corporativas (SegurCaixa Adeslas). Es precisamente este último camino el que ha producido uno de los cambios más profundos en la empresa. La compra del 50% de SegurCaixa Adeslas (la sociedad de seguros de no vida de La Caixa) y su toma de control, junto al acuerdo de bancaseguros con La Caixa, suponen para Mutua Madrileña el acceso a un nuevo canal de distribución y un salto enorme en el ranking del sector, situándola en 2011 —por volumen de primas y según los últimos datos de ICEA— como la primera compañía de seguros en el ramo de salud en España (1.773 millones de euros), la segunda en no vida (3.392 millones) y la tercera del ranking total uniendo vida y no vida (3.472 millones).
Cerrado el periodo 2009-2011, se abre el plan estratégico 2012-2014, que será el encargado de conducir a la aseguradora los próximos tres años. En un entorno de clara contracción del sector en términos generales y particulares (las matriculaciones de automóviles suman cuatro años consecutivos de caídas), Mutua Madrileña ha diseñado una estrategia para ese tiempo futuro que el director general de su área aseguradora basa en “reforzar la posición en el mercado de venta directa a través de los canales propios (call center e Internet); lograr un crecimiento sostenido que supere la media del sector —aprovechando nuevos mercados y segmentos de clientes, como el de colectivos—; desarrollar la posición en el sector de empresas a través de MM Globalis y concluir en 2012 la integración de Aresa [la inicial aseguradora de salud de Mutua Madrileña] y Adeslas”. Todo ello a la vez que se mantiene la política de reversión al mutualista, quizá el elemento clave de la política de la compañía.
Sin embargo, para el puñado de empresas que pueden jugar ambas manos de cartas se abre una tercera posibilidad: crecer fuera del país. Este es el deseo de Mutua Madrileña. “No es algo prioritario, ni está pensado a corto plazo, pero sí nos lo estamos planteando rigurosamente con el objetivo de reducir la exposición al mercado español y facilitar el crecimiento en el futuro”, avanza el director general de la firma.
En este entorno tan complicado y difícil también se trata —aunque no lo cite expresamente Hormaechea— de cuidar lo que se tiene y en lo posible aumentarlo. Mutua Madrileña —a través del área patrimonial, cuyo director general es Javier Mira— maneja un patrimonio cercano a los 3.380 millones de euros y carece de endeudamiento. Por tanto, el futuro pasa, apuntan en la aseguradora, por consolidar ese patrimonio y hacerlo crecer a través de una “correcta gestión financiera junto a lo que aporten los negocios que se incorporen, tanto actuales como futuros”.
Los ensayos clínicos son una parte fundamental en el proceso de desarrollo, aprobación e introducción en el mercado de nuevos fármacos. Descubrir si éstos son seguros y eficaces para los pacientes es el principal objetivo.
La legislación española obliga a la contratación de un Seguro de Responsabilidad Civil para Ensayos Clínicos que cubra las responsabilidades del promotor, el investigador y sus colaboradores, así como las del hospital donde se desarrolla.
En el proceso de aprobación del ensayo por parte del Comité Ético es fundamental presentar en tiempo y forma el Certificado de Seguro para el mismo con los plazos y coberturas mínimas exigidas por ley. De lo contrario, se retrasaría el inicio del ensayo y los costes para el promotor se dispararían.
Los seguros de responsabilidad civil son “indispensables” para proteger a los participantes en ensayos clínicos
La subdirectora de la Plataforma Española de Ensayos Clínicos (CAIBER), Rocío Arce, advierte a todos los organismos científicos que inicien un ensayo clínico de que los seguros de responsabilidad civil son “indispensables” para la protección de estos proyectos de investigación y de las personas que participan en ellos.
Así lo ha asegurado durante de la jornada ‘El seguro en los ensayos clínicos: desmontando mitos’, organizada por este organismo y Marsh Clinical Trial Center for Excellence en Madrid.
En este encuentro se han analizado las necesidades de gestión de riesgos de los promotores de ensayos clínicos y se han debatido soluciones potenciales para las necesidades presentes y futuras de la investigación clínica, con especial énfasis en la desmitificación de la complejidad del seguro.
De esta forma, los asistentes a la jornada han podido obtener una visión global del papel del seguro de responsabilidad civil como herramienta eficaz para la gestión de riesgos y la protección de proyectos de investigación y de las personas que participan en ellos.
“Debemos dejar de ver el seguro como un trámite más en la puesta en marcha de los proyectos de investigación”, ha afirmado Arce, quien recuerda que este instrumento es “indispensable “para proteger a los pacientes que participan en un ensayo clínico”.
Por ello, añade, los “promotores, instituciones e investigadores deben entender qué es el seguro para poder transmitirlo a las personas que participan en nuestros proyectos de investigación”.
En la misma línea se ha expresado Aída Rodríguez, consultora de riesgos de Marsh Clinical Trial Center for Excellence, quien subraya que el seguro es “una garantía real de protección del paciente“.
Además, la figura del seguro permite transferir los riesgos a una compañía aseguradora especializada. Rodríguez aconseja contratar siempre los servicios de un asesor de riesgos que conozca las diferentes alternativas existentes en el mercado asegurador y que sepa elegir la que más se adapta a las necesidades del promotor del ensayo clínico.
La Federación Catalana de Deportes de Invierno ofrece para esta temporada de invierno 2012, junto a Ribé Salat Broker de Segurosla póliza “Multirisc”.
Se trata de unseguro anual para los amantes de la montaña que cubre los accidentes ocurridos fuera de pista, además de quedar incluidas las modalidades deportivas de alpinismo, alta montaña, bicicleta de montaña, ‘canicross’, campamentos de iglú, carreras de montaña, descenso de barrancos, escalada, espeleología y raquetas de nieve. La cobertura aseguradora es ofrecida por CHARTIS EUROPE.
Descripción de coberturas y capitales del ‘Seguro Multirisc 2012’
Las coberturas comunes de los seguros quedan incluidas durante la práctica de las disciplinas deportivas especificadas con las coberturas y capitales siguientes:
- Los accidentes acontecidos por la práctica deportiva amateur de las disciplinas cubiertas. La póliza entiende como accidente “cualquier eventualidad ajena a la voluntad del asegurado que le ocasiona una lesión corporal, siempre que el origen sea una causa momentánea, externa y violenta sucedida en el entorno de la montaña”.
- Las lesiones producidas por factores climáticos: caída de rayos, insolaciones, congelaciones.
- El mal de montaña.
- Picaduras de insectos, mordiscos de animales.
Coberturas adaptadas al Real Decreto 849/1993 de 4 de junio:
- Muerte accidental por causa no directa, hasta un importe máximo de 1.803,04 euros.
- Gastos originados por la adquisición de material ortopédico para la cura del accidente deportivo (no prevención), por importe del 70% del precio de venta al público.
- Gastos originados en odontoestomatología por lesiones bucales motivadas por accidente deportivo, limitadas a 240,40 euros.
- Regreso anticipado.
- Desplazamiento de un acompañante junto con el asegurado hospitalizado.
- Inmovilización en hotel.
Cobertura de asistencia en el extranjero
- Desplazamiento de un familiar en caso de muerte del asegurado y repatriación de este.
- Anticipo en caso de accidente, robo o enfermedad grave.
- Anticipo de fianza judicial.
- Anticipo de gastos de defensa legal.
- Intérprete en caso de accidente o enfermedad.
- Repatriación sanitaria de heridos y/o enfermos (ilimitada). En caso de viajar a países con conflictos bélicos o no recomendados por el Ministerio de Asuntos Exteriores, los gastos de repatriación sanitaria por esta cobertura quedarán limitados a 12.020,24 euros.
Otras coberturas del producto
- Responsabilidad civil: 30.000 euros.
- Gastos médicos: centros concertados (ilimitados); centros no concertados (6.010 euros); extranjero (18.030 euros).
- Muerte: 6.015 euros.
- Muerte accidental por causa no directa: 1.803,04 euros.
- Invalidez: 12.025 euros.
- Gastos de rescate: 12.000 euros.
Actividades deportivas cubiertas por la póliza
- Excursionismo.
- Esquí de montaña.
- Senderismo.
- Esquí alpino.
- Marchas.
- Esquí de fondo.
- Bicicleta de montaña.
- Surf de nieve.
- Campamentos.
- Telemarc.
- Descenso de barrancos.
- Raquetas de nieve.
- Escalada.
- Trineo de perros.
- Espeleología.
- Canicross.
- Alpinismo.
- Alta Montaña.
- Raids de Montaña.
- Campamentos de iglú.
Ámbito geográfico
Mundial, exceptuando zonas polares y montañas superiores a 7.000 metros.
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